「财富自由」防骗指南

最近一直在不同的平台上,看到「财富自由」相关的文章、课程

就在刚刚,我看到一个有几十万订阅者的公众号,头条文章发了一个理财产品软文,标题叫「财富自由,和你赚多少钱没什么关系」。

我不是很喜欢这些利用大众焦虑心理炒作的机构和个人,所以想写一篇科普文章,解释一下「财富自由」这个概念背后的一些简单的道理。

这可能是我写过的,最没内涵,也最值钱的一篇文章。

我是在一年前读 ”The Millionaire Fastlane” 这本书时,想透了这些道理。书的作者叫 MJ DeMarco,是一家美国互联网公司的创始人,把公司卖掉后,写了这本书。

没有什么深奥的东西,都是很简单的道理。

慢车道

在创造财富的道路上,有两类人,分别对应着两种不同的道路。

第一类人创造财富的方式是这样的。

他们努力的工作,获得工资收入职级越高,工资收入越高。他们慢慢地有了自己的积蓄,当积蓄达到一定的金额,就可以贷款买一套房子

当他们的房还清后,省下的积蓄就可以拿去理财,获得一些低风险投资收益

这是大部分人采用的财富创造方式,MJ DeMarco 叫这种方式为「慢车道」(Slowlane)。

之所以叫「慢车道」,是因为这种方式实现财务自由比我们想像的要慢得多。

即便你有百万的年薪,实际年收入其实也只有五十多万,即便有一半省下来,一年也就有二十几万的财富积累。

再考虑到达到百万年薪需要工龄,很明显绝大部分人通过这种方式都是没有办法实现财务自由的。

即便有少数的幸运儿,可以实现初步的财务自由,也是在50岁以后了。前提还是在这些年里,你都是很健康的,没有出现任何突发状况。

一个人在学校里努力学习,上一流的大学,接受最好的教育。毕业后进入优秀的公司工作,一路努力奋斗向上爬,能取得的成就,莫过于上面的「百万年薪」吧。

为什么一个一直努力奋斗的聪明人,却很难实现财富自由,而即便实现,也在垂垂老矣的时候呢?

慢车道的问题

很明显慢车道的财富公式:

要想快速增加财富,至少要快速增加其中的某个变量,而这在「慢车道」里是行不通的 。

第一个问题是,两种收入的基础是你的薪水,是由公司控制的,无法由自己决定。薪水的增长注定是缓慢的,公司不可能每年给你涨一倍的薪水,更不用说10倍。

第二个问题是,两种收入都受限于时间。每个人的工作时间相对固定,没有办法快速的增加。

所以,总结来说,慢车道的根本问题是:在这种方式中,没有一个可以自己控制的、可以几十上百倍增加的「杠杆」,以实现快速财富增长。

基于这样的认知,MJ DeMarco 提出了致富的「快车道」。

快车道

为了更好解释「快车道」,我想先讲一个小故事。

在古代的埃及,有一天,一位伟大的法老把他的两个18岁的侄子 Chuma 和 Azur 召唤到宫殿里。

法老给了这两个侄子一个艰难的任务:两人需要分别建造一座宏伟的金字塔,进献给埃及。

只要能够完成建造的任务,法老就会封他为国王,此后一生享受无边的权利和无尽的财富。但是他们都必须自己独立完成金字塔。

Chumar 和 Azur 都知道这是一个非常艰难的任务,需要至少花费数年才能完成,但他们都希望能够成为国王,所以都接受了这个挑战。

Azur 回去后,马上开始了工作。他把又重又大的石头放到一个正方形的空地中。几个月后,金字塔的地基已经初具规模。围观的城市居民都聚集在 Azur 的周围,称赞他的勤劳和速度。

由于石头又大又重,又过了一年,Azur 金字塔的地基终于搭建完成了。

但是 Azur 有一些迟疑,因为他发现 Chumar 的空地上空无一

所以他跑去了 Chumar 的家里,发现 Chumar 正在摆弄一些木头。

Azur 打断道:「Chuma!你在干嘛呢?!你应该在搭建金字塔啊,在这里玩这些没用的木头干嘛?」

Chuma 微笑道:「我是在建造金字塔啊,不用管我。」

Azur:「但你并没有搬过一块石头!」

Chuma:「Azur,你很短视,你已经让追求财富的欲望迷惑了双眼。你建你的,我建我的吧。」

Azur 生气的离开了。

又一年过去,Azur 已经在修建金字塔的第二层,但是他遇到了一个问题:他的进展很慢。

那些石头很重,他没有力气把石头搬到第二层。Azur 很快意识到了自己的问题:他力气太小了。

所以Azur请来了埃及最强壮的人Bennu,付了一大笔钱让他来当自己的顾问,训练自己的力气。

又一年过去,Azur 的金字塔已经快要修到第三层。但由于金字塔越来越重,Azur 经常要花十几天的时间,才能把一块石头搬上去。

所以 Azur 花费了大部分时间,和 Bennu 在一起,付大笔钱让他帮助自己提高力气,以保持进度。Azur 估计还需要大约30年的时间,自己的金字塔就可以修建完成了。

但 Azur 并不惊慌,因为他已经远远超过 Chuma 的进度了。

但是有一天,当 Azur 在搬一块巨大的石头时,他看到旁边 Chuma 的场地围满了人。

Chuma 在很轻松的走来走去,一个装满了杠杆、轮子和绳子的巨大机械,在快速的搬运石头打地基

这样一周过后,Chuma 的金字塔地基已经修建完成了。要知道这足足花了 Azur 一年!第二层更加让Azur惊奇,Azur 用了两年修建完成的第二层,Chuma 只用了不到一周!

Azur 崩溃了。他花了数年的时间为提高自己的力气,搬更重的石头,但 Chuma 却建立了一个机器为他工作

然而,Azur 并没向 Chuma 学习。他发誓道:「我必须要更强大,举更重的石头!」他继续以自己的方式,修建金字塔。

在距离法老的命令8年以后,Chuma 终于在他 26 岁时完成了自己的金字塔。他用了三年,来打造一个系统。用了五年享受这个系统的收益

他成为了埃及的国王,并从此没有再工作过一天。他40岁时退位,成为了一位历史上有名的学者

而 Azur 在金字塔修建到 12 层时,死于一场心脏病。此时离竣工只差两层。


慢车道是一份工作,而快车道是建立一套生意的系统。

Azur 的挣扎,正是慢车道的典型。 为了积累财富,你必须变得更加强壮(花更多的钱、回学校进修、在人才市场上更值钱),才能举起更重的石头。

而快车道是像 Chuma 一样,建立一个更好的系统,一个更好的产品,或是任何可以让你手握「杠杆」的东西。

在慢车道里,你是那个举重的人。而在快车道里,你建立一套系统,帮你举重。

你可能会问,为什么这样一套系统比慢车道能够更快的积累财富呢?

因为此时,财富 = 资产价值 = 净利润 * 市盈率 = 销售量 * 单位利润 * 市盈率

在这里:

销售量是一个很好的「杠杆」。它可以从1000,到2000,甚至1万,从翻倍到10倍都有可能。这种提高,是可以独立于「时间」的。尤其是互联网产品,这种提高甚至可以是零成本的。

此外,你个人是可以从中分离的。你可以卖掉它,选择一次性将所有未来的潜在收益变现,享受市盈率的乘数效应

但在慢车道里,你没有办法将未来的收益折现,卖掉自己。

更具体的说,这里的「系统」是指什么呢?

很明显,一家独立运营公司是一种最典型的系统。

另一种是一个拥有广泛影响力或独特能力的个人:一个走红的明星,一个畅销书作家……

不管是哪一种,你都会发现一个共同的特质。

财富的本质

这个共同的特质就是,无论哪一种形式,财富只和你为别人创造了多少价值有关。

一个公司,销售更多人、更迫切需要的更多产品,就会有更高的利润和估值。

一个明星的千万身价,是因为其背后的千万粉丝。一个畅销书作家的收入,很大程度上取决于其影响力。

而在一个公司里打工,你得到的是薪水,因为其他剩余价值归属于公司的真正所有者。

财富背后看似「矛盾」之处,恰恰在于你想拥有财富,必先给他人以价值

与其每天买买买,不如想着如何把产品销售给别人;与其找工作,不如想着如何给别人创造就业岗位

慢车道和快车道的真正区别,就在于你到底是一个消费者Consumer)还是一个创造者(producer)。

这篇文章,讲的是我理解的「财富自由」背后的一些关键常识,但我从来没有说这是一条容易走的路。

只是希望你别拿错地图。

声明:本文观点仅代表作者观点,不代表MBA智库立场。
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刘十九

刘滨 Lincoln,微信公众号:求智集(ID:roadtowisdom)