从18年全国Ⅱ卷作文看投资陷阱

2018年高考结束了,这是一次真正意义上跨世纪的高考,毕竟这批学生大都是00后啊。这是一批21世纪的原住民,他们是与互联网一起长大的。所以这一年的高考也是备受关注。今年全国二卷的作文就很有意思:

“二战”期间,为了加强对战机的防护,英美军方调查了作战后幸存飞机上弹痕的分布,决定哪里弹痕多就加强哪里。然而统计学家沃德力排众议,指出更应该注意弹痕少的部位,因为这些部位受到重创的战机,很难有机会返航,而这部分数据被忽略了。事实证明,沃德是正确的。要求;综合材料内容及含义,选好角度,确定立意,明确文体,自拟题目。不要套作,不得抄袭,不少于800字。

这个故事其实讲的就是“存活者偏差”也叫“墓地理论”,是指我们通常只关注那些显而易见的样本,却常常忽视那些没有机会出现的样本。这种取样的偏差在我们的日常生活中也随处可见,因为失败而压根就观察不到。

例如:有500只猴子坐在电脑面前操作,让它们炒股票,前面有两个按钮,一个是买进,一个是卖出,让这些猴子随便按,每年统计结果,把赚钱的猴子留下,亏钱的 PASS 掉。一直到第九年的时候,只剩下一只猴子,这只猴子就成为大众眼中特别成功的猴子。很多骗子就利用这一招来忽悠人,用短信群发或者是邮件群发信息,第一次给其中的2500人发某一只股票会涨的信息,然后给另外2500人发某一只股票会跌的信息,第二次再把这2500人分成两拨,一拨发股票会涨的信息,另一拨继续发股票会跌的信息。然后不断地往下分,到第二十拨的时候,总有几个人是连续20次接到预测百分之百准确的信息,这个骗子在他们的心中是股神一样的人,然后就把钱委托给这个骗子,骗子拿上钱就跑路。

其实绝大多数的人在投资理财方面都靠的是运气,所谓靠运气其实就是“猜”,这是靠不住的,并且还是致命的,因为“运气”这种东西归根结底就是一系列的概率问题。而人们总是不知不觉间陷入各种“概率陷阱”。

欧洲人观察了上千年,见到的天鹅全都是白色的,于是他们就得出结论,世界上所有的天鹅都是白色的。可是后来到澳大利亚,他们发现竟然有黑天鹅。这种极少发生,而一旦发生就会产生颠覆性影响的事件叫做“黑天鹅事件”。

所以理财要谨慎,给自己留好保底的钱,让自己用最稳定的方式去玩儿,这才是最重要的。不管赢的概率多大,永远不要押上自己全部的筹码。正如巴菲特说的“成大功,避大险”。

但是人们在遇到“黑天鹅事件”(黑天鹅事件不一定就是坏事)后往往找各种各样的理由去解释,用来获得心理上的舒适感和对未来的掌控感。这是致命的,因为如果不能正确面对“黑天鹅事件”就如同:在原始社会,一个人走着走着突然下雨了,然后就找自己与下雨之间的联系,然后有一天他走着走着摸了下鼻子然后又下雨了,他就会认为走路+摸鼻子可以让天下雨。用现代人的视角去看是多么的滑稽,但是,这种类似的行为确实是大部分人过去做过或者现在正在做的。

概率论中还有一个定律叫做“大数定律”,它是说当一个实验次数足够多的时候,事件出现的频率就无限接近于此事发生的概率。很多赌徒就极端相信这个大数定律。

当连续出现六次“大”的时候,第七次很多人就会觉得它会倾向于出现“小”,然后把全部的家当押上去,接着就会倾家荡产。所以要了解每一次概率之间发生的不相关性。

那么如何避免这些“概率陷阱”正确投资

1.避免路径依赖。我们之所以会死守一个观念,只是因为我们在这个观念上投入的时间比其它的多,因为投入的时间多就觉得有价值,不想轻易放弃,先入为主其实是我们大多数人的一个天性,不死守自己的观念,那才是一种很罕见的特质。理性对待外界的环境,及时做出调整,而不要被所谓的面子给绑架,才能不断地成长。

2.学会屏蔽噪音。玩股票在选定一只股票后,要尽可能地少看盘。整天盯着大盘看的人,觉得自己掌控了某种节奏,但是浪费了更多的时间成本

3.面对随机性,面对这个不能用线性思考的事件,我们唯一能做的一件事就是把我们手上的事情,把能做的事情做到最好。

4.有一身好本事却穷困潦倒的人,最后一定会爬上来,而幸运的傻瓜他可能短时间内助于生命中某些好运气,但是长期来看,他的处境会慢慢趋近于运气并没有那么好的傻瓜。

5.不要只关注那些显而易见的样本,却常常忽视那些没有机会出现的样本。

6.先入为主其实是我们大多数人的一个天性,不死守自己的观念,那才是一种很罕见的特质。

如果想要了解更多的关于投资理财思维知识,推荐一本书,纽约大学特聘教授 纳西姆•尼古拉斯•塔勒布 著的《随机漫步的傻瓜》。

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