正确的理财观念 为理财目标之救命丹

  随着人类寿命不断延长,个人理财目标对于生涯规划而言,有愈来愈重要及其必要性的趋势!当一个小娃儿呱呱坠地时,便开启了其一生之财务需求,从褓姆费、幼儿园教育费、安亲班费用、初中及高中补习费…到大学费用及未来的海外高等教育费用,这必要性的支出,到个人的理财梦想诸如购车、购屋及海外旅游,这些生活质量象征的费用,甚至当人们年迈退休时的生活费来源,这些都表示着我们人一生的财务需求!

  而这些财务需求的资金来源,不外乎是大家平日辛苦努力上班存下来的钱,当每个人洒下汗水换得的微薄存款投资市场金融工具,那期待的报酬率落空时,不管是辛苦坚持的定期定额、还是勇者不惧的单笔投资,那让人淡出股市投资的失落感浮现时,也表示了我们个人理财目标是如何的遥不可及啊!

  当我们再重新思考“正确的理财观念”之定义时,我们不难发现,在各项理财目标之设定,我们的最终目的是要圆梦,因此我们必需清楚设定理财目标的重要性,个人认为,理财目标的三大要素为投资本金投资报酬率及可投资期间,为何如此说呢?就以现在的金融情况来说,假设2年内要存到买房子的头期款100万,若每月可存2万元,每年即可存24万,2年即可存到48万,当你手中有48万时,想达成100万的购屋头期款时,可能会选择过去报酬率较高新兴市场,拉丁美洲,但试问,在如此景气衰退的金融环境下,若以过去多头的投资报酬率来看,面对基金净值直直落的现在,真的可以得到满意的报酬达成你的理财目标吗?

  但若试着以保本的储蓄定存来看,不断降息银行利率,就算以2年2%的定存利率来看,要达成100万的目标,每月需准备的金额约4.1万,也超出个人的理财预算;因此发生了下列情况,在有限的本金下,大部份的消费者会选择追求报酬率,这也就是为何在此次金融海啸中,众多投资者会受伤的原因,当我们探究为何如此时,原来以期待的报酬率来选择金融商品,而没有总体经济景气循环投资概念时,就以目前投资现况来说,别说赚到报酬率,恐怕是赔了夫人又折兵,辛苦工作换来的存款,应是换得充满悔意且伤心的两行泪吧!

  简而言之,正确的理财观念:理财目标、总体经济、景气循环及资产配置是目前本人财务顾问的工作中,定会提供给客户服务价值!我们之所以可做‘行情总在絶望中诞生’是因为我们提供了客户正确的景气循环及投资策略,而‘信而后见’更是我们不断和客户间互相勉励的信念,‘毅力是致富的重要美德’是要求客户理财要做到的基本功!

  亲爱的朋友,走旧的路不会到新的地方,我们无法帮你一夕致富,但透过我定可预约你一生的财富!脑袋决定口袋,小钱定有大未来,理财目标的圆梦计划,就在我们正确的理财观念中,悄悄上演了!

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