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票据市场问题连连看

银行业资本监管新规即将施行的过渡期内,国内银行业纷纷试图守住自身资产质量的底线。投射票据市场的直接影响是,银行为部分企业尤其是中小企业开具承兑汇票的积极性大打折扣,主要源于中小企业自有储备资金本来就无法与大型优质企业相抗衡,加上外经济形势不明朗,中小企业抗风险系数大大减弱,也为银行在风险考量上首鼠两端,削弱开具承兑汇票的主动性

  贴现大过天 中小企业承兑汇票业务边缘化

  百融网专家表示,喜贴现厌承兑一度成为国内票据市场的主旋律。对于银行和企业双方而言,票据贴现在助力企业融资的同时也在一定程度上扩大了银行的利润空间。相比之下,承兑业务却因为风险过高而被层层设防,甚而出现无全额保证金就少办理或不办理承兑业务的现象。这对于整个票据市场的进一步发展而言无疑具备消极意义。

  值得一提的是,基层金融机构票据业务办理趋向大型企业中化的现象越发明显。这与中小企业在票据融资上的难度成正比。突出表现在中小型企业与大型企业在承兑保证金缴存比例、贴现规模等方面的不平等,倒逼部分中小企业转向地下票据市场进行贴现融资,间接增加了资金的风险系数。

  以票引存 风险延后

  除此之外,商业银行在票据业务中为了争抢票源实现以票引存,对企业用来贴现的票据审查不严,对无增值税发票商品购销合同商品发运单据等要件的银行承兑汇票也予以贴现,积累到一定程度势必引爆系统性风险,对银行本身、关联企业票据市场造成延时影响。

  汇票质押贷款克隆票”或引银行资金入股

  而在企业资金紧张但银行贷款利率高企、银行融资成本过高的情况下,利用承兑汇票质押贷款套取银行资金的做法更是风行一时。如此一来,用于贷款质押的承兑汇票无需经过严格的企业贸易背景的审查,只需审查票据真伪,空壳公司或个人票据套利的现象便应运而生。一般表现为以“克隆”票进行质押贷款诈骗。百融网票据律师分析称,此类票据诈骗大致有几类特点:一是犯罪嫌疑人通常采用外地银行承兑汇票进行抵押贷款,因为对外地汇票,本地银行仅作要素查询,而对于汇票的真伪无法作出鉴定。二是犯罪分子利用原真实汇票的信息作为要素查询的条件,而且在银行查询期间保证汇票资金充足,在得到银行贷款后,迅速将银行内资金贴现,尔后携款逃匿。通常情况下,银行需要耗费足够的时间成本付款行核实票据信息从而避免损失。

  总之而言,当前国内票据市场仍存在很多对票据业务的误区和不规范操作,要最大化最有效地实现票据市场的良性发展,势必需要对目前的一些不良业态做出规整,必要时进行彻底剔除操作,为未来国内票据市场的进一步发展奠定根基。

声明:本文观点仅代表作者观点,不代表MBA智库立场。
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2012-06-27 02:19