改变财运的21堂必修课(7):给自己谋划一份不在职收入

  有一份不在职收入,等于多一个人在赚钱

  首先我们来区分一下什么是在职收入和不在职收入。

  在职收入,在形式上是一种以时间换金钱的收入方式,也就是说你必须要不断地工作,不断地付出,才能获得的经济回报;一旦你的工作和付出停止了,回报也就随之停止。工薪族就是最典型的在职收入人群,工作一天就有一天的收入,不工作就没有钱。

  不在职收入,是指一种财务状况,就是你不用工作也有收入。例如,你从事个人创业,在创业初期,你需要付出努力,但当事业发展到一定的阶段以后,它已经正常运行了。这个时候,即使你不去管他或是委托另外一个人管理它时,你仍然还会有收入,还会继续获得稳定的经济回报。这时,你就拥有一份不在职收入。

  我们平时会经常听到"财富自由"这个词,它最基本的意思就是在你拥有金钱的同时,还拥有时间。"财富自由"表现在消费能力上,就是你有钱买你想买的东西,而不必在乎价格的昂贵与否;也就是说,当你的消费完全是按照喜好和需求,再也不用看标签上的价格,那就叫财富自由。否则,就是财富不自由。

  获得财富自由的核心,就是要拥有一份足够多的不在职收入

  有一份不在职收入,就等于多一个人在给你赚钱。这一点对于改善你的经济生活质量很重要。因为在目前物价逐年上涨的环境中,一般的工薪阶层单靠一份工资收入难以应对日益增多的各项支出

  曾水江是一家企业中层管理者,月收入3000元左右。在孩子出生前,家庭的收支还算平衡,但自从孩子出生后,家庭开支突然加大,开始收不抵支。他本想再去兼职做一份工作,但由于孩子很小,家务和照看孩子导致没有时间,于是他想他需要一份不在职收入。

  为此,他分析了自己的情况,得出"只能获得一份利息差价收入"的结论。于是,他以自己的房产抵押银行申请了30万元的款。为了分散风险,他将30万元借款,分成两份,各15万元,分别投资到两家自己熟悉的小企业,每月固定分红。如此,两家企业的分红收入扣除银行的贷款利息后,还有3500元的节余。这就等于还有一个"曾水江"在替自己赚钱。

  自从有了这份不在职收入后,曾水江的经济生活开始宽松起来,不再那么拮据了。他获得这份不在职收入已经三年了,现在回忆起来,他深有感触:"有一份不在职收入,太重要了!还好三年前做出了借款投资企业的决定,不然这三年都不知道要怎么过来。"在现实生活中,我们会发现一种现象,那就是同样在一个单位上班,拿着同样多的薪水,但同事之间的经济生活水平差距却很大。一些同事,还住在原先窄小的房改房中,还在挤公车上班;但另一些同事,却能住上价格不菲的大房子,还开着小车上下班。细究其中的原因,发现造成如此巨大差别的原因就是有的同事有不在职收入,而有的同事却没有不在职收入,还在仅靠一份工资养家糊口。

  从当前的现实生活来看,拥有一份不在职收入不仅是提高生活品质需要,也是一种经济收入的保障。在当前就业稳定性降低的大环境中,我们的收入可能不是很固定。美国一些专业研究机构提出,21世纪,社会越来越趋向无固定化职业状态,在美国普遍存在的个人破产将会被"移植"到中国。也就是说,今天不管你是员工,还是老板,如果你还自认为你现在的工作或者事业是可以终生不变的,那将是非常危险的和不现实的一种想法。

  作为上班族,如果明天你停止了上班,就会失去原先的那份收入。所以,在职收入正变得越来越不可靠,你需要为自己准备好一个 "备胎"--一份不在职收入。这就好比我们开车时,都会准备一个换用的轮胎,当汽车轮胎爆了的时候,我们会非常庆幸车上有一个备胎,安上以后,马上又能继续往前走。我们的经济生活或说经济收入也是一样,需要有一个"备胎",来抵御我们可能面对的在职收入风险

  因为不在职收入不需要你付出时间就能给自己赚钱,而且它会持续不断地给你赚钱,所以,不在职收入很重要,拥有它就拥有了财富

  总之,从今天开始,就要积极努力为自己谋份不在职收入,给自己的经济生活上个"保险"。

  谋划你的不在职收入

  拥有一份不在职收入很重要,但并不是说你想拥有一份不在职收入,你就会拥有它。不在职收入,需要谋划,还需要一定的时间来打造。有时谋划一份不在职收入可能需要几年,所以谋划不在职收入要趁早。

  从当前来看,最常见的不在职收入有五种:

  第一种: 退休工资

  第二种: 利息收入

  第三种: 投资理财

  第四种: 版税收入;

  第五种: 所有权收入。

  例如,属于你的企业,你可以不工作但照样每年拿分红房产出租也是一种所有权形式的不在职收入。

  还有一种是2000年左右在中国盛行起来的,叫做顾客奖励计划(即企业直接给顾客发放奖金)。这种收入打破了传统的商品流通环节,形成一种新的在消费商品的同时还能拿到一定提成的消费模式。在过去,如果想赚到钱,必须投资做生意;现在不用,你可以从一个消费者开始起步,就有机会和制造商平分财富利润。这种营销方式,从企业的角度讲,就是直接销售;从顾客的角度讲,就是顾客奖励计划。

  那么,如何谋划一份不在职收入

  首先,不在职收入是个性化的。

  谋划不在职收入不能"人云亦云",不能因为你看见某人有某种不在职收入,你也盲目地谋划与他相同的不在职收入。你的不在职收入,绝对是属于"你自己的",你不能看别人做什么你就做什么,别人有的条件你不一定有,你有的条件别人也不一定有。所以,你要根据自己的条件,量身选择一份属于你自己的不在职收入。

  其次,有些不在职收入需要视实际情况调整。

  当不在职收入存在的环境发生变化时,你也要跟着变化。例如,王某前几年投资一些资金到某一氧化铝小工厂获取固定分红,但从2009年起,国家政策对高耗能、高污染的项目不支持,开始打压了,小型的氧化铝冶炼厂也在淘汰范围之列。所以,聪明的王某于2009年及早抽出资金,结束这份不在职收入,避开了本金损失的风险

  最后,谋划不在职收入需要克服困难,坚持不懈。

  在谋划过程中可能会碰到许多困难,此时你需要有足够的毅力坚持下来,最终实现你的不在职收入。

  下面来看3个案例,体会下他们是怎么成功的。

  案例1:

  郭台明是一位企业会计人员,社交不太行,但读书考试很有一套。于是,2004年大学毕业时,他就根据自己的性格特点,决定用3年时间打造2份不在职收入。一是考取注册会计师挂靠会计师事务所,给会计师事务所充注册会计师的数量,每月拿一定金额的报酬;二是考取房地产评估师,挂靠在房产公司,获得一定的报酬。

  为了实现这个目标,郭台明将大部分精力都放在读书考试上,几乎是两耳不闻窗外事。功夫不负有心人,他提前一年实现了自己的目标,获得了注册会计师和房地产评估师两项从业资格,并挂靠在会计师事务所和房地产公司,每月合计收取约1500元的不在职收入。

  案例2:

  胡立贤看好店铺租金收入,很早就想购买一个商铺,以收取租金的方式获得一份不在职收入。他是一个大专生,毕业后在一个中型企业上班,虽然经过自己的努力,第三年就进入了企业的中层管理者之列,但收入还只是4000元左右。在城市里生活,各项开支都很高,每月省吃俭用,最多节余2000元。

  购买一个商铺,要交30%的首付款。胡立贤连首付款都交不起。但购买商铺,将租金作为不在职收入的目标已定,胡立贤决定努力实现。他开始为目标去奋斗,更加节俭,想尽早攒足商铺的首付款。但由于房价一路走高,他发现所积累的资金远远赶不上房价上涨的速度。于是,他决定与朋友一起购买一个商铺。

  为了提高租金,他将6米高的店铺隔成上下两层,合理安放楼梯后分别出租,每月合计收取1.5万元的租金,扣除月供后,他与朋友每月分别获得500元的租金收入。

  胡立贤说:"虽然目前商铺的租金价差收入不多,但随着商铺的升值,店租的提高,这份不在职收入会越来越多的。"他为自己能在30岁之前拥有一份不在职收入而充满成就感。

  案例3:

  在2006年房地产火爆时,陈百安就想参股房地产公司商品房开发,想把入股分红作为自己的不在职收入。但由于自己一没有大额资金,二没有强硬的社会关系,三没有搞房产开发的朋友,没有人愿意让他参股一起开发商品房。

  但陈百安有一种不达目的不罢休的韧劲,为了进入开发商交际圈,他想方设法参与开发商的一些活动,在开发商中混熟脸。为了取得开发商的信任,他还帮助开发商拉揽购房者。经过两年多的努力,受了不少委屈,吃了许多苦头,他终于与一个开发商成为朋友,那个开发商同意给予他100万元的入股。2008年,在房市低迷时,他入了股份;之后,房价大涨,分红非常丰厚,他获得了一份极为满意的不在职收入。

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