移动支付成主流 手机钱包正式进入商用阶段

  随着中国银联中国移动联合推出手机钱包,手机钱包正式进入商用阶段,移动支付行业未来将迎来重大变革:刷卡模式将逐步退出舞台,无卡模式成为主流;支付工具会快速普及,钱包应用终将成为主流,最终融合成“支付+钱包+理财记账+优惠”,取代实体的钱包。

  前不久,中国银联和中国移动联合在北京、上海等14个城市推出移动支付产品手机钱包,首批共有5款手机和8家银行开通此功能。中移动透露,目前北京刷手机乘公交也进入实施,手机钱包进入商用阶段,移动支付迎来重大变革。

  移动支付的蛋糕怎么分

  近年来,随着电子商务移动互联网的蓬勃发展以及消费者需求的逐步显现,移动支付呈现出强劲的增长态势。据Gartner最新数据,全球移动支付用户数量有望在2015年达到3.84亿。

  移动支付有三种方式:近场支付(NFC),虚拟远程支付(手机银行手机支付宝),刷卡支付(Square、拉卡拉、盒子支付、钱袋宝、富友等)。未来一定是“近场支付+虚拟远程支付”融合的模式,刷卡支付迟早会消亡。

  现在的问题在于,未来究竟由谁来决定整个产业生态。是手机厂商、系统平台商、银行、第三方支付公司还是移动运营商

  从移动和银联的合作来看,还是“平台商(AndroidIOS)+支付公司(银联、VISA之类)+移动运营商”合作定标准的模式比较靠谱,原因无他,从全世界范围看,集中度最高的环节最有利于也最适合做整合和做标准。不过近场支付还有很长路要走,更换个人终端和商户终端或者sd卡以及Sim卡还有很长时间。

    

  如果采用虚拟交易模式,那就相当于把线下刷卡变成了线上支付,如果采用近场支付模式,那就是把原有的刷卡变成了嘀卡,嘀卡机是原有POS机的升级,还是新增一个终端,这就是利益的重新分配过程。

  因此,移动支付利润来源,一方面是占据原有刷卡市场的蛋糕,另一方面是做大了虚拟交易的蛋糕。

  支付模式和应用模式的变革

  未来很美好。很多宣传片都在描绘着一机在手、别无所求的场景。回到现实,移动支付却面临非常多问题,一个重要因素就是政策金融安全关系重大,移动支付实质上就是无卡、无现金的虚拟交易,这类交易的监管是非常严格的,有许许多多的潜在门槛。

  移动支付到底该何去何从?怎样的商业模式才会做得更好?国内中小型创业公司有机会突围吗?我有几点预测

  1.支付模式:刷卡模式将逐步退出舞台,无卡模式成为主流,交易虚拟化,近场支付和虚拟账户交易的结合将成为最终形态。所以,手机刷卡器别再强推了。

  2.应用模式:支付工具会先快速普及,但钱包应用终将成为主流,最终融合成“支付+钱包+理财记账+优惠”,取代实体的钱包。

  综上所述,虽然受限于国内政策,但从世界主流看,互联网企业将再次颠覆规则,成为虚拟金融的主角,银行们将以合作形式在后台继续获得新规则下带来的利润。国内看好支付宝财付通、盒子支付等具有互联网气质和基因的公司。

声明:本文观点仅代表作者观点,不代表MBA智库立场。
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