同样是拥有20万元,其中却是天差地别......

伴随我们一生的财富关键词,有哪些呢?

资产负债

时至今日,我们对二者的理解已和从前大不相同。

举个栗子。一位不知道什么时候加我同学微信贷款人员,他的朋友圈日常画风是酱紫:

“敢于负债,你才能拥有更广阔的未来!”、“急用钱不用愁,申请一下3分钟~”,“给我一个支点,我就能撬动地球!”…

妥妥滴灵魂段子手。

财务概况取决于资产和负债这两者,而在其中,同样金额数字却往往对应着截然不同的价值。今儿聊聊它们。

一、资产有优劣之分

首先,你的资产价值,可能与市场关联

比如大鹏的电影《缝纫机乐队》中,程宫在收到价值五十万货款的秋裤后,打算高利贷帮乐队打开市场。本来这资产价值已经够水了,秋裤款式还无比清奇,更是大打折扣

很明显嘛,它和50万的现金、50万的黄金,压根不在一个赛道上——缺乏公众认可,是最大的障碍。

其次,不同时期,资产的价值也会发生变化。

譬如,朋友的老家村里盛产寿山石,原先算炙手可热的收藏投资品,近几年寿山石行业遇冷,原本能卖出20万以上的成品,如今十万出头都无人问津,弄得不少村里的老藏友心情不太美好。

再譬如,比特币8年涨了780万倍。2009年发行当初,1美元相当于1300个比特币,现在已飙涨至6000美元以上,最高达到了6147美元。

泡不泡沫咱另说,狂拽酷炫吊炸天的涨幅倒是摆在眼前。

决定财富的重要判断,是你所持的资产类型和市场需求的吻合度,是不是足够match,是不是match得够久。

再次,看资产的性质。

同样20万,用来买车或买房,看似都是支出,一个属于消费,另一个属于投资。车从你到手那刻起就踏上了贬值之路,而房子在满足居住需求的同时,附带增值属性。若是刚需房、学区房,几乎等于硬通货了,横着走啊有木有?

所谓“好资产”,能持续给我们口袋送钱,而“坏资产”在自身缩水的同时,有时还会消耗更多金钱。So,知道怎么做了吧?

二、同样,负债也有优劣之分

网上有个段子:

  • 负债5万说明你有水平;
  • 负债30万说明你认真生活;
  • 负债100万说明你了解金融
  • 负债1000万说明你开大奔生活很奢侈;
  • 负债5000万说明你是上市公司老总;
  • 负债为0基本你是靠工资生活、没有项目、起得比鸡早睡的比狗晚。

想起之前王健林公开万达4000亿商业负债,并壕气万丈地拿出数据表态:还清债务不是问题!

“首负”=“首富”既视感呐。

负债的优劣,得看它是消费型负债还是资产型负债。

许多“穷”朋友常嚷着被贷款压得嗷嗷叫,区别也正在于此。

人设1:小明持有多张信用卡,衣食住行贵族享受,满身LOGO闪闪发光,朋友圈不定时转发“月薪3千如何过上月薪3万的生活?”、“会讲究,才值得拥有不将就的人生”等文章。月底吃土,月初满血复活,周而复始。

人设2:小东三年前在老家购房,每月房5K,这套房子价值如今已上涨了70%。今年开始将房屋出租,每月房租收入2000元左右。

所以,周围如果有小东这样还每天自诩穷人的孩纸,就可以果断报以冷漠微笑脸了。

如果说资产属于存量,走的是1+1=2的加法效应,那么,借贷则是乘法效应,同时可让现金最大程度流通起来。

良性负债有几个特点:

第一、杠杆。很好理解,典型的莫过于房贷。开头那位段子手贷款业务员,说的那句“给我一个支点,我就能撬动地球! ”虽然浮夸,也算贴切。核心就是以小大。

第二、产生收益>支付利率

为什么房子不管是不是用来自住,大家都认为买房带有投资色彩?因为房价即便不涨,但只有稀缺性存在,价值很难显著下滑。尤其在一二线城市更是如此。它身价上涨的速度足以跑赢房贷利率,乃至通货膨胀

第三、信用度累积。本质也是杠杆的一种。用来做什么呢?可以调动更多的资(金)源(钱)呀!朋友借消费贷20万,过程中(被捆绑)办了张银行信用卡 ,额度直接给5万。借的多、按时还,是最直接的增信手段。

三、握紧手中的平衡木

实际上,无论资产或负债,只要让可用资金“跑赢通胀”,至少就及格以上了。

先得尽量让可用的钱膨胀,同时,让钱欢快地流动起来,创造挪腾空间。对我而言,其实我最乐意欠银行的钱。利率合理,童叟无欺,还不欠人情(当然前提是,我对自己的财务情况足够了解)。

至于负债多少范围算合理?比较认可的数字是40%以内,但个人以为,这得看可控能力。有些人负债高达80%以上,现金流控制的好,照样是一条好汉啊~

极端案例也是有的。

美国一男子拥有1497张信用卡,单款总额度170万美元,折合人民币约一亿元,为自己置办21套房产, 从没出现过逾期未还现象。顺便获得吉尼斯世界纪录。

最厉害的不是有1497张卡,而是他每月只使用一张卡支付所有开销, 记录完美…夺么可怕的金钱流控制水平,颤抖吧,凡人们!

总而言之呢,资产不仅仅是存钱,负债也绝非简单钱。坦白说,二者在我眼中并没有泾渭分明,更多是看资金“可用”or“不可用”。

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临公子

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