同样投入1万元,为什么挣钱的总是他?

我们买金融产品前,经常需要先做一份风险评测卷,有一类的题目几乎出现在每份问卷中,类似:

 同样投入1万元,为什么挣钱的总是他

实际上,背后是概率论中一个经典知识收益期望值=收益*概率

它很容易解释生活中的诸多例子。

-买彩票的最高奖是1亿,假设中奖概率是100万分之一,期望值就是100元(所以如果有人拿着200元问你要不要卖给他,你就可以考虑折现了)。

-假定一线电影演员年收入1000万,而北京电影学院录取率不到1%,成为演员、再到一线演员的概率,满打满算5%吧,年薪期望值5000元,足以见此路艰辛…

真是一个泼冷水的公式,却是大脑发懵时的冷却剂。

不信回头看看题目(为了简化先把后半句拿去),你很快发现期望值分别是:

A=0.1万
B=2.5万
C=12.5万
D=10万

恩,符合“不知怎么办就选C”定律。

投资领域的本质是一场概率博弈。很多时候,同样投入1万元,在你做出选择的瞬间,收益结局已经写好八九成了。

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举个栗子吧。熟悉我的朋友估计知道,股票在我菜篮子里的分量并不高,倒是对基金一直爱爱爱不完。

为什么呢?

先看几个数据

1、2017年A股只有23%股票正收益
2、而同期,近89%的股票型、混合型基金为正收益。

这并非个例,把历年数据拉出来一对比就可再次印证。也就是说,当你啥都不懂去买股票或是买基金,买股票亏钱是大概率,买基金多半是能赚钱的。

在我身上同样应验。

除了2011-2012年的第一轮定投、以亏损8%退出,第二轮在两年半时间内收益达到126%(年化为50.4%,自己都吓一跳)。目前持有第三轮已近两年,整体收益15%左右。

股票呢?

长期来看获利近10%。已经算好的了,最难看时-50%,绿得想卸APP。稍微涨一些,我的背景音乐都自动播放《感恩的心》。

从挣钱概率上,基金的优势的确明显。

有人说,你别瞎扯,隔壁老王靠炒股没几年就赚了几百万,人家早就财富自由了!

呐,股票当然有可能带来莫大财富、也可能赚的速度蹭蹭快,基金定投也绝非万无一失,之所以要看概率,就是防止以偏概全的局面,个例无法代表广大群众。

我们的注意力,应该放在最可能发生的事件上,而不是盯着一两个人头顶上的皇冠。

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怎么在理财投资中,少踩坑、多挣钱?

许多人认为,多尝试、多学习、多交学费后自然技艺精进。听起来合乎常理,只是,无论金钱、时间抑或精力,都是极为珍贵的资源,肆意挥洒难免可惜,总有些四两拨千斤的路子,能让洒起来更优雅,也让令资源的作用最大化。

1、找到胜率高的种类

我身边有位朋友,一直把P2P和骗局划等号,三不五时转给我XX平台跑路倒闭消息。“你看,你还不知道你的钱有多危险!”

他对此相当笃定。

拿跑路潮盛行的2015和2016年看吧,近千家平台倒闭或跑路,数字挺吓人,但从踩雷资金占比看,不到5%,换句话说,P2P亏钱的人大概不到5%(更别说如今跑路比前两年的难度系数要高)。

以上还是在你闭眼投的前提下,假如你懂些判断常识、选择排名靠前的平台,踩雷率又将直线降低。

感知和事实,往往不是一回事。

除了先找到胜率高的种类,还需采用胜率高的方法。比如刚才说的,买P2P时基本的筛选;比如买基金时,以定投方式让资金分批进场,而非一把梭冲入火线,这些均能有效减少踩坑。

2、别让情绪模糊规律

这点在炒股上体现得淋漓尽致:

小明炒股5年,每年账户都自带原谅色,到了第6年,小明泪眼望天地想,亏了这么久,今年我总该挣了吧?

问:小明今年股票翻红的概率为?

有种佛系的投资心态叫“否极泰来”,它的近义词叫“自欺欺人”…前面5年全亏,谁告诉你第6年就一定挣呢?

实际上不管到第N年,和之前的盈亏关联微乎其微,始终遵循着股市721法则(即不论是牛市,还是熊市,从长期看,总有70%的散户赔钱,20%的散户保本,10%的散户赚钱)。

这和生活中,人们经常在牌局或赌桌上,追着一个方向死命压的道理一样。“已经开了10把大的,下一把肯定是小!”

被情绪模糊心智、对抗规律的下场,通常很尴尬。

3、重仓高概率事件

再有,我们经常把“资产配置”挂在嘴边,表面看,什么都买一些就意味着配置做得棒棒的,可结果呢?

巴菲特在投资中,有一条原则:“把大赌注压在高概率事件上 ”。如果你认为一件事成功的可能性极大,投入越多,回报越丰厚。

这时再上演雨露均沾的戏码,等同与财富say byebye~

要知道,巴老爷投入股市的620亿美元集中在45只股票上,前10只股票占了投资总量的90%。换做普通人,估计没有买上百来只股票睡觉都不安稳吧。

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看过一句话:“我们已经进入了一个资本回报率增速高于劳动回报率增速的时代 。”

确实,每年看着工资单,再看看房价,难免有种魔幻感。明明我努力上班赚钱啊,明明我都省吃俭用啊,为啥毛都不剩?

好吧,估计都被通货膨胀吃了还不够。

长期来看,社会发展、经济上行,将现金适当投入证券市场,是我们最可行、也是门槛最低的分社会主义蛋糕的姿势。

毕竟现金拿在手里,通胀率会让你明白什么叫作不进则退。

投资中,不仅要利用资源,更要善待资源;不仅要和时间做朋友,更要和概率做兄弟。

巨大的财富从来不会某天突然从天而降,更多来自一点一滴、虽然微小却稳定的盈利。凡人你我,尽可能地站在赢面大的一侧,就意味着,离风雨雷电远了一些,也就离胜利女神更近几分。

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临公子

微信公众号:临公子的后花园(ID:hi-lingongzi)这是个工作、理财和自我修炼的公众号.我是临公子,LinkedIn中国专栏作者,秋成社区签约作者,一枚不正经的工科产品汪。