谈恋爱3年,负债8万:“我都不知道钱是怎么花的?”

周末的时候,得知朋友晓岳分手了。

我们都很惊讶。他和女朋友在一起已经三年了,看他朋友圈,一直觉得他过得很幸福

每周固定两三次晒各种网红餐厅美食,几乎吃遍了北京各大特色餐馆;
还花高价请了私人教练健身。
前段时间买了两双5000多的情侣鞋,在朋友圈晒图,喂了我们好一嘴狗粮。

可是分手以后,晓岳却到处找我们钱,我们这才知道他信用卡都欠了8万多,原来他一直在过度刷卡,赚5000就得花10000,花钱的能力远超赚钱的能力。

晓岳的这种状况,让我想起一个词:隐形贫困人口

1、为什么“隐形贫穷人口”现象会如此普遍?

“隐形贫困人口”到底是怎么贫困起来,人民日报有过一个很精辟的总结:

“能买扫地机器人就不用扫帚了;吃完牛油果又要吃藜麦了;100块钱一张的‘前男友面膜’用起来也不心疼;一有健身冲动,就非得去办张年卡。”

媒体曾发布数据,全国近1.7亿的90后中,超过4500万人开通了花呗。这意味着每3.6个90后之中,就有1个人在用花呗。

这还没算上房、信用卡之类的,想想就觉得压力很大。

在最新一期的《圆桌派》中,窦文涛也谈到了这个话题,指出这其实是现代科技的“骗局”。

我发现不是他们想花钱,是都不知道自己怎么花的。

我给了你更多的自由,但你也更多地处在了牢笼之中。

除了商家和现代科技的因素,梁文道进一步延伸,这同时也跟我们延迟满足的能力下降有关。

我们越来越倾向于即刻满足自己的欲望,看到想要的东西的促销信息,心里痒痒的,马上就要得到手。

成瘾是一种病态的行为,在购买按键按下那一刻得到的满足感,已经远远超出这个货物的实际用途,在买买买的瞬间产生的快乐,和有赌瘾的人在放下赌注的那一刻的大脑活动类似。

心理学家武志红,综合了前面两位老师的观点,从心理学角度讲,我们分不清需求和欲望。

正因为现代科技的“骗局”,加上个人延迟满足能力的匮乏,让我们无法区分什么是真正的需求,什么是过度的欲望。

那么在日常学习工作中,我们要如何平衡欲望和需求,让自己不至于成为“隐形贫困人口”呢?这实际上是年轻人财富观的问题。

2、到底是过度的欲望,还是真实的需求

前两天,我在豆瓣上看到一个帖子:“一个人,在北京怎样生活才算有钱?”

其中一个点赞最高的回复说:最好住独栋别墅、月入大几万、吸猫养狗、有个烧钱的爱好、买进口食材自己料理、逛商场名牌包包和手表,不定时还要去放个小长假……

嗯……有梦想谁都了不起。

这些特别舍得花钱、烧起钱来连自己都怕的穷人们,

有的是,“千金难买爷开心,人生嘛,就是要及时行乐”,
有的是“房子车子已经买不起了,就不能买点好的生活吗”,
有的是“买下这个东西,就能成为更好的人”。
有的是“我辛辛苦苦赚钱不就是为了花的”。

这种刻板的“欲望”已经过早烙刻进年轻人的头脑里,却没想过这些是不是自己需要的。

让我们想象一个场景,你现在身处一片沙漠,太阳在你的背上燃烧,沙子上方的空气像玻璃一样闪闪发光,你的口腔干得像砂纸。

两天前你喝完了最后一滴水,而今你体力不支,只能手脚并用缓缓爬行。

现在,我卖给你一升水,你愿意付多少钱?

如果是我,我会用自己的全部积蓄外加所有房产来换取第一升水。

第二升我会用自己所有值钱的衣饰品换,而第三升水和第四升水呢,还有那么想要吗?

经济学家将这种现象称为边际效用递减。每增加一升水,产生的边际效用就会比上一升要少,在某个节点之后,它就不会再产生任何效用了。

“边际效用递减”针对几乎所有的商品都是适用的,但该规则最重要的适用对象就是金钱,这就引出了一个存在了数千年的问题:金钱会带来幸福吗?

换句话说,你的收入要达到多少,才会觉得继续上升的收入不会对幸福感产生影响?

3、你到底需要多少钱,才能过好这一生

认识一些朋友,大多工作稳定,生计无忧,却都有着强烈的发大财的欲望,每天都非常焦虑,一刻不停地渴望成为百万富翁

为什么如此呢?最主要的原因是财富并不是绝对的,而是相对的。

《清醒思考的策略》作者罗尔夫?多贝里做过一个实验。

假设你和你的同事一起为老板拿到了大单,绝大多数客户是你争取来的,你更倾向于哪一种奖金分配方案?

A:你得到一万块钱的奖金,而你的同事一无所获。

B:你得到一万五千块钱的奖金,而你的同事将得到两万块钱?

如果你和大多数人的想法一样,那你定会选择拿一万块钱——尽管第二个方案会让你拿到的更多。

无论是与别人比较,还是同自己的过去相比,钱都是相对的。这意味着,金钱能否让你快乐,将完全取决于你自己。

罗尔夫?多贝里综合巴菲特查理芒格的经验智慧,为年轻人列出处理金钱的三个法则。

第一,“去你的钱”。用英语说就是“Fuck-You-Money”。该短语中包含了你在冲出老板办公室前,朝他喷的最后两个词(Fuck you),具体来说,“Fuck-You-Money”指的是那笔可以让你随时辞职而不会陷入财政困境的存款,比如一年的工资。这笔钱意味着自由。

它使你能够客观地看待问题、思考问题。

所以如果你还没存够这笔钱,那么请将自己的固定支出保持在低水平。

你的支出越低,你就能越快达到目标。无论如何,有钱而不需要花钱,这种感觉才是最美妙的。

第二,请不要对自己收入资产的微小波动做出反应。你今天是丢了100块还是赚了100快,这都不应该触及你的情绪

第三,不要拿自己和有钱人做比较,这会让你不开心。如果一定要比,那就和那些收入比你低的人比,但鉴于这样做对方会不开心,相信善良如你不会伤害别人。

从本质上讲,一旦你摆脱了贫困线,并拥有了一定的资金保障,那么决定你能否拥有美好生活的便不再是金钱。

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