决定投资小生意后,如何控制风险?

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关注临公子的老读者可能有印象,我聊过一位程序员前同事,副业做少儿编程。

同事最近的身份,发生了新变化。

她投了些钱拿下10%的股份,成为少儿编程团队合伙人。目前团队一共5,6个人,每人负责一块事务,比如招生、商务、讲课等,年底按比例分红

数据显示,中国的上班族中有29%的比例有副业,其实包含了2大部分:兼职投资

这几年我周围投资小生意的朋友日趋增多,客观说,失败的占多。

原因五花八门。

比如我另外一个同事前几年参与很火的咖啡馆众筹,投了10万左右,开始时轰轰烈烈,过程中惨惨淡淡,结局是凄凄凉凉。

他事后回忆时感慨,不知道当时咋想的,咖啡店对标星巴克,几乎在开始就奠定了败局:

独立咖啡馆与连锁咖啡馆的模式迥然不同,星巴克平均74%左右的毛利,很大程度依托统一供货商和30000多间门店的规模效应

痛定思痛,咱也不能因噎废食。

工作之余投资一门小生意,如果能避免几个坑,还是可以提高成功概率的。而他们并非什么晦涩难懂的大道理。

02

第一,看人。

这是最重要的因素,没有之一。

靠谱的人做事,能做成看似不靠谱的事,而不靠谱的人做事,能把所有事变得不靠谱。

如果你对小生意的负责人不看好,或是不了解,一旦投资,就和赌博没啥两样了。

虽说不靠谱的人各有特色,但这几年观察下来,通常有2点共性,一是,对风险避而不谈;二是,口头打包票。

更有甚者,纯粹只是拉人头凑钱。

我朋友认识一个人,就曾直接找到他说,手里有个特别好的项目,只要你能出多少钱就能拿到每年30%以上的分红

后来发现,对方所谓的“好项目”不过是自己为了加入某个门槛费50万的项目,手里没钱,就拉人来凑。

这种生意,十有八九要打水漂。

你对背后操盘的人不熟悉,甚至无法直接沟通,连怎么挣钱的都说不清楚,一旦投资,危如累卵。

第二,看盈利模式

业务模式能否自洽?利润点出在哪个环节?成本是否可控?预期ROI多少?同类型的营收数据如何?……

你了解得越多,踩坑的几率就越小。

而许多人在投一门生意前,靠的仅仅是“听说做XX很赚钱”的传说,或者是“朋友想做个生意”。

上个月有读者问我,她和朋友想开个卖家居用品的网店,先去网上批发,再零售,可行吗?

可行是可行,要是5年前,无数网店就是这样发家的,连“一件代发”都能做得挺红火。可眼下信息的透明度远胜从前,利润空间越来越薄。

这已经不是随便进货转卖,就能赚钱的时代。

要做也没问题,不过,你自己就可以先小范围尝试,船小好调头,何必要合伙投钱呢?

第三,看收入情况

包括回本周期和收益率这两项。

我读者群里有位小伙伴曾想投资快递网点,考虑后还是放弃了,原因No.1就是回报周期太长。

我亲戚5,6年前投资建材厂,至今还在建(进度缓慢,也不清楚什么时候建好),好在这笔钱算闲钱,不然难免糟心。

你想啊,后续回报率得多少才能Cover这么多年的0收益

回报周期过长,意味着现金流供给不足,这对很多中小企业来说是致命打击。

熟悉临公子的小伙伴知道,我投资了一家小传媒公司经营中最头疼的问题就是:

费用拖欠。

个例子,写一篇品牌稿件,执行路径通常是品牌方/公关公司->传媒公司->撰稿人。传媒公司基本都要当月结算给撰稿人,但客户方并不这样:

付完定金后,尾款可能要2-3个月甚至6个月以上才支付。

负责人经常要钱刷卡才能维持周转,压力颇大。一不留神,碰到客户方公司倒闭/换老板了/砍预算了/老板对结果不满意不想付尾款等幺蛾子,钱就更难要回来了,只得默默打落牙齿和血吞。

至于小生意的预期收益率,我个人的基准线是20%以上(当然,这只是主观数字)。

如果一个生意给你带来的回报率就5%-10%,真的不如买些固定收益产品

毕竟我们承担了比较大的风险投资资金的流动性还差,尽量别做风险收益不对等的事。

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那么,决定投资小生意后,如何控制风险?

对我而言有两点。

首先,用自己可损失的闲钱。

换句话说,万一全部亏了,你能否接受

投资这事,哪怕分析得再头头是道也不过增加点儿胜率,无法100%避免黑天鹅

无论生意大小,均是如此。

就像前阵子被骂得很惨的《上海堡垒》,假设把时间拉回这部电影和同期上映的《哪吒》筹备初期,一个是网红IP+6000万粉丝的顶级流量+有成功履历的名导演,另一个是3,4年不出门、无行业背景、无作品、无收入啃老的新人,显然前者挣钱概率更高对吧,结果……

So,以不影响你的生活为前提条件。

其次,最好自己参与。

你或多或少地参与到项目中,这样更了解、更可控。

甩手掌柜固然轻松自在,但同时等于将主动权拱手相让给操盘人。他说赚就赚,他说散就散,很没安全感呐。

再退一步说,就算亏钱也要亏得明明白白对吧?好歹涨个经验值,别在同个地方扑街。

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最后说说,大家经常问的奶茶店加盟。

认识的人中有三个曾加盟过,其中2个失败,1个目前处于亏损状态。

福建这的奶茶品牌竞争一点不输北上广深,甚至有过之无不及。有的商场甚至一层就有近20家奶茶店,还有同品牌的店,能生存1,2年的就算优等生。

一片红海

很多人以为,加盟奶茶店就是花几万块钱当老板,然后坐等收钱。咳咳,加盟模式的套路历久弥新,其实已经存在很久了。

一般路子是怎么样的呢?

1、新店加盟,品牌方赚到加盟费
2、货品的保证金(货品来自他们自己的供应商);
3、小店经营得好,品牌方可以一起赚分红;经营不好,反正钱不是品牌出,他们不亏。

对品牌方来说稳赚不亏,对加盟者来说听天由命(当然啦,天命大多数时候会让你亏)。

如果你觉得逻辑不好理解,不妨换个角度:

谁都能发现的发财机会,99.9%不是馅饼,而是陷阱。

为什么我刚才说,投资小生意最好参与其中?

这意味着,你对经营+盈利模式相对熟悉,哪怕不参与,也建议你尽量投一些你看得懂的生意。

巴菲特在一个纪录片中曾说:“我知道自己的优势和圈子,我就待在这个圈子里,完全不管圈子以外的事情。”

表面看有几分狭隘,实则胜率高很多。

就像文章一开始说的,几个程序员同事,他们合伙做少儿编程就比从事其他工作的人去做,胜率要大些。至少他们明白,这年头不是买个H5网站、倒卖域名差价、随便爬点数据就敢号称互联网创业,就能挣钱。

会有个基本面的判断。

这世上没那么多随机生成的财富新大陆,更多的是,你用善于洞察的眼睛、在接触到人和事中、发现了那块值得打磨的璞玉。

这或许也是,投资小生意的另一种乐趣吧。

  • 图片:全景视觉
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临公子

微信公众号:临公子的后花园(ID:hi-lingongzi)这是个工作、理财和自我修炼的公众号.我是临公子,LinkedIn中国专栏作者,秋成社区签约作者,一枚不正经的工科产品汪。