变穷本是天注定?让你越来越穷的罪魁祸首找到了!

  笔者一直以来都喜欢用历史的眼光在发展的观点中看待问题,一些现阶段很难解释的东西,放到历史的长河中就变得非常容易,前段时间笔者专门论述了在中国赚钱是如何进化的,而今天笔者更想从另一个角度来说,变穷也是一个历史的大趋势

  这就涉及到一个问题:什么是财富?相信很多朋友可以脱口而出,有钱呗。说得多,在大多数情况下,你拥有的货币额度直接决定了你的财富水平。穷人为什么穷,答案很多,富人为什么富,也许回答更多,但是有一点是无论穷人富人都不能否认的,这就是货币是维系他们贫富的重要基础。今天我们就从货币的历史视角来看看,变穷怎么成了一个大趋势。

钱是如何成为钱的

  在伟大的革命导师马克思经济学巨著《资本论》中有着一只羊等于三把斧子的论述,相信只要是学过中学政治的朋友相信都会有印象。那么在人类的历史长河中,能被我们称之为钱的东西到底又哪些呢?马克思说:在人类社会的早期,使用以物易物的形式进行交换,当交换发展到一定的程度之后,固定的一般等价物就会出现了,他们可能是粮食,可能是牛羊,可能是烟叶,也可能是贝壳,无论哪一种都曾经充当过一般等价物的形式。

  他们有一个明显的特征,这就是这些品都是商品,都是凝聚了人类劳动时间的特殊商品。在经过了一段时间之后,人类发现物理性质稳定、质地均匀、便于携带、价值较高的黄金白银是充当货币最好的东西,所以我们意义上的钱就出现了,钱是充当一般等价物的特殊商品,在相当长的历史范围内,都是由金来承担。这就是马克思说的:货币天生不是金银,但金银天生就是货币

  但是,每天带着黄金、白银出门还是不方便,一是太重,二是容易被抢。这怎么办呢?大家就把这些钱存到一些比较大的金匠或者货币兑换商那里,从他们那里得到了一张代金券,拿着这张纸可以去买东西,如果需要也可以随时去这些人那里再兑换成黄金或者白银。对于这张纸来说,它什么都不是,只是一张有特殊记号的纸,但是他的价值在于,你可以随时拿着它去兑换到钱而已。这个时候有个问题,一个货币兑换商人只能够发与自己的金银储备一样多的代金券,否则他就会破产

  时间一长,货币兑换商人就发现,不是所有人都会把自己的黄金白银给取出来,只会有很少的一部分会取出,那么他就可以多发一点代金券了,只要没人发现,这就是最早的铸币税(也可以称作拥有货币发行权,就可以对所有人收智商税)。而这些商人也就逐渐发展成为了大名鼎鼎的银行家,最早的美第奇银行罗斯柴尔德银行都是这么出现的,金融学家保罗·特斯拉森曾在其著作《美第奇家族》中专门写到:随着发行银行券不一定需要等量的黄金,这一些小小的货币兑换商人就凭这个漏洞,成为了世界上最有名的银行家。

  再后来,国家发行原来收税这么容易,就把货币发行权利由银行收到了国家所有,国家就通过自己的中央银行,用实际仓储可能只是价值100万的黄金,我却发行了500万的代金券,这样就产生了通货膨胀,但是无论怎么样的通货膨胀,都有一点,这就是每张代金券后面都是有一定数量的金的。

  所以在这个时代,只要你能积累金钱,那么意味着你的财富是会增加的,因为金钱的背后是用金银在做支撑的,赚钱就是赚黄金白银,钱可以贬值,黄金白银则不会贬值。

钱是如何让你越来越穷的?

  而这一切运营了几千年的黄金、白银体系在1973年终结了,随着美国布雷顿森林体系的解体,世界上最后的用黄金来作为纸币储备的模式被打破了,自此,世界上的纸币都没有了任何的黄金与白银作为其发行的保证

  那为什么钱可以使用呢?这是有两个原因,一是全世界人们已经习惯了用纸币的方式,这一方式存在着一定的惯性,二是各国的政府通过其政府的权利强迫认定货币的价值,就是钱的背后不是金银了,而是政府的信用。当政府的实力很强的时候,自然钱会比较值钱,比如说美元就是美国政府做的保证。但是一旦政府的能力不行,国家经济受损的时候,就出现了严重的问题,比如说最近大名鼎鼎的委内瑞拉和津巴布韦,你在这些国家纵使是千亿富豪,你的千亿资金可能连一个鸡蛋都买不起。

  因为没有黄金和白银储备的限制,那么政府印钱就有了一种冲动,这就是加大印钱的速度。当经济增长的时候,GDP快速增加,市场上对于货币总需求很大,于是政府就有了名义,我要方便市场交易啊,所以我要多印钱。当经济不好的时候,政府说我要刺激经济,我要增加就业机会,我要弄财政赤字补贴产业发展,所以我更要印钱。

  这样无论是经济的好还是坏,政府都会喜欢印钱,但是大家不要忘了,社会上的总财富在短时间内是不会变化的,那么每多印一笔钱就意为着财富被稀释一次,在经济上涨的时候由于总财富在增加,所以这种稀释还不明显,一旦经济下降了,那么这种稀释就直接导致一个结果,我们手中的钱正在变成一张张纸。

  但是,无论怎么样,在现代的货币创造体系中,无论是好的政府还是不好的政府都有着印钱越来越多的冲动,所以你持有的现金越多,你就越容易变穷,这就是货币引发贫穷的逻辑。举例来说,改革开放之初万元户很有钱,但是现在可能很多人的年收入早就超过万元,那么一个万元户如果持有一万元现金到现在,他不是个穷人又是什么呢?

我们到底该怎么办呢?

  既然越来越穷已经是一个必然的过程,我们到底该如何对冲这个风险呢?笔者只能说,只有一招,钱。

  在我们很多人的心目中,借钱是穷人才干的事情,我们最喜欢的就是那句:既无外债,也无内债。但是大家要注意,在金银本位的情况下,因为黄金白银的数量有限,所以有钱的人基本购买力是不会变的,你这个时候借钱的确是穷人的行为

  但是随着货币的自由发行,货币对中央银行而言不过是印钞机印出来的纸,对于商业银行而言,货币不过是电脑上的数字。并且既然市场上的货币只会越来越多,那么你手中的钱是一定会越来越不值钱,印钞机多印钱,既意味着让你手中的钱不值钱,同样也意味着让你的负债也变得轻了。因为,钱变多了,你的债务却是相对固定的,所以在货币长期贬值的情况下,负债是有利的,持有现金却是最傻的。

  而负债的最主要来源是银行,正如最近的新闻所说的,王健林许家印等中国富豪同样都是负债了好几千亿的“负豪”,这就是因为他们早就看透了货币的本质,把钱存银行一定是傻子的行为,而借钱则是让银行帮你承担债务的手段。

  这个时候我们的建议就出炉了:减少存钱,合理负债,提前消费,稳健投资

  减少存钱是为了防止金钱被稀释,但是鉴于中国的保障还不健全,笔者还是建议要有至少半年的金钱储备才行,以备不时之需。而合理负债呢?就是要在自己的能力范围之内,用房、车贷、消费贷的方式进行负债,从而将钱变成纸的税收转给银行。提前消费呢,笔者要重申,这里的提前消费不是意味着乱消费,而是将钱投资到自己的自身能力建设上去,投资到节约时间的创造力上去。最后稳健投资,风险大的投资方式笔者还是不建议一般的投资者去做,普通的一些稳健投资还是可以考虑的。

  要做到这点,关键在于什么呢?笔者认为,关键在于要有金融观念,要尽快建立起自己的金融体系,通过使用信用卡消费信贷网银支付等等方式让自己具备一整套金融体系,从而熟悉现在的各种金融产品,从而有针对性的做到上面的四点。

  • 作者|江瀚Daniel,十余家财经媒体特约评论员与撰稿人
  • 来源|微信公众号:江瀚视野观察(ID:jianghanview)
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