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简·莫森(Jan Mossin)是最早研究保险需求的主流经济学家，1968年他在《政治经济学杂志》(JPE)上发表的《理性保险购买之研究》一文中提出了以下两个非常有名的观点： 第一，当保费是在保单精算价值(纯保费)的基础上加上一个正比例的附加费用而形成时，对于规避风险的个体来说，最优的选择是购买部分保险(不足额保险)；