银行总是给你打电话办大额信用卡,你有必要办一张吗?

很多人一看到办信用卡活动,送些看上去还不错的杯子、拉杆箱,想都不想就办一张。或者一听到银行销售电话来推荐办白金卡、大额卡,享受各种福利,就以为是银行看中自己的客户地位,觉得有利可图立马同意办一张。

信用卡在某种程度上是一种身份的象征,因为在办卡之初都会对身份有一定要求,比如要有稳定的工作收入等,越高端的卡要求也越高,从普卡、金卡、白金卡、钻石卡、黑金卡有各种等级。随着信用卡的普及,有些高等级的卡含金量已经没有那么高,它变成了银行的一种营销手段,你拥有了某张卡并不代表你就达到了某种身份。

有各种各样的信用卡,追求卡的额度,真的会给生活带来方便吗?

先说答案,并不会。

首先是完全没有必要,只会给自己带来麻烦。同一个银行的信用卡,基本上都是共享额度,有很多张只会让自己管理起来麻烦。不同银行的卡片,不同类型的卡片可能有一些专属的功能,但是不见得你都能用得上,所以不用贪多。有时候因为卡片太多,很可能把各种账单日、还款日搞混淆,一旦逾期还款那就会给自己以后带来很多麻烦。

其次是可能产生额外的费用,得不偿失。有的人觉得办卡有小礼送很划算,大不了办完卡拿了礼物,然后卡片放在家里不用。但是有的卡一办下来,就算没有开卡也可能有年费,特别是一些高级的卡片,年费可能就要数百元。即便是开了卡,然后马上再销户也可能会有年费。就算你白白得了一个礼物,开了卡马上销户,也没有年费,但是你的征信记录上也会记录下你的这个行为

再次是增加自己的负债比。这一点是有多张信用卡人士很容易忽略的地方,或者不太懂的地方,你以为卡办了没有消费就不会影响到自己,但是从银行的角度是认为你已经获得了这么多的守信额度,随时是可以进行消费,并且这个消费产生的金额是银行先垫付或者担保的,从某种意义上讲银行要把这样的风险考虑在内。而银行根据大数据会计算出每个人可以得到的信用额度,如果你的信用卡额度高,那就表示你的潜在负债高,如果再想要做其它类型的贷款就很难批下来了。其实一般人一个月并不会用信用卡消费很大额度,却白白导致自己负债比高,影响到其它金融活动,那么就很不划算了。所以,信用卡额度绝不是越高越好,

最后是消费不集中。因为如果信用卡多,今天刷这个卡,明天刷那个卡,每个卡每个月都没有多少消费,自然谈不上消费集中。你在4家银行的信用卡上每个月刷卡5000,跟在1家银行的信用卡上每个月刷卡20000,得到银行的关注度是不同的。把日常消费集中到一家银行的一张卡上,你卡上的信用分越来越多,也更能得到更多银行给予的优惠和相关服务

从上面几个方面我们可以看得出来并不是钱包一打开有各种信用卡就值得炫耀,也不是有超高额度就是对自己最有利,信用卡不用贪多,额度不用贪高,适合自己最重要。

有几个关于信用卡使用的Tips。

第一,信用卡1~2张就足够,跟自己的工资卡是同一家银行,一般是银联+Visa或者Master,这样国内国外都能刷卡消费。如果担心可能出现银行系统维护或者其它未知原因导致无法刷卡的情况,那就再办一张其它银行的普通卡,一定要免年费。

第二,不用刻意追求高额度,额度高并不代表你每个月都能消费那么多,只会增加自己的负债比,所以不用经常像银行申请信用卡固定额度调整,实在因为大额消费、旅游等原因需要提升额度那就申请提升临时额度即可。临时额度满足偶尔的消费需求,过一段时间就会恢复,这样不会增加自己的负债比。

第三,现在在国内都是手机支付,所以可以把信用卡绑定微信支付支付宝,消费时就用手机支付,这样可以极大方便自己的生活。平时拿信用卡刷卡一是不方便,也有潜在的风险,关于用卡安全后面会专门再写文章。

第四,不建议用信用卡账单分期付款,不建议预借现金,不建议ATM取现。分期付款要支付高额的手续费,不要看银行声称的每期手续费比例,实际年化利率高达16%左右,预借现金也是差不多的道理,利率通常会更高,这是远远高于普通贷款利率。ATM取现要支付手续费,同时按天计算循环利息,也是极不划算的做法。所以没有急用,上述几种用卡行为都不要做。

信用卡不是洪水猛兽,对日常消费行为有很多方便之处,每个人都应该使用信用卡,但是要合理用卡、安全用卡。

  • 图片:全景视觉
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沐丞

简书、今日头条签约作者,LinkedIn专栏作者,随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》,职场励志书籍《努力,是为了可以选择》。微信公众号:沐丞的自由生活(mucheng-life)