没有人生下来就是富翁，也没有人生下来就是穷人！
只要你愿意努力，只要你愿意改变，只要你不愿意颓废，只要你不愿意放弃，一切都来得及！
1）刚工作到结婚之前
这阶段，个人没啥家庭负担、精力充沛、身体精神也好，而且自己的知识和技能都是最新的，只要努力就可以获得一个薪水不错的工作岗位，在这个阶段，可以拿出一部分资金，投资一些风险较高的资产，比如股票。一方面因为自己年轻，有足够的时间等待股票再次涨起来；另一方面，就算投资失败也没关系，自己可以积累理财投资的经验。
2）结婚之后到小孩出生之前
刚结婚之后，收入增加，家庭负担也没有明显增加，所以这一小段时间的经济压力非常小，可以拿出一部分资金投资高风险资产，但是储蓄的比例也应该增加，为了将来孩子出生做准备。
3）小孩出生到大学毕业
这个阶段对每个人来讲都是压力最大的一个阶段。在这个阶段，孩子在成长的过程中会需要花很多钱，与此同时，父母们也开始渐渐老去，也需要大笔资金。所以在这个阶段减少对高风险资产的投资比例，增加对保险和银行定期存款的比例。
4）子女大学毕业开始工作到自己退休
这个阶段，由于子女慢慢开始独立生活，自己也积累了20年左右的工作经验，薪资会大幅增加。所以这个阶段人的经济压力也相对较轻，也很适合积累财富。而且这个阶段承受风险的能力也增强了，所以可以再次增加风险资产的投资比例，降低存款的比例。
在这个阶段，由于自己年龄的增大，也应该考虑购买寿险和健康险！
5）退休之后
由于年龄偏大，收入大幅减少，这个阶段应该以保守为主。而且身体健康状况可能随时会出问题，因此应该大幅降低风险资产的投资比例，提高活期存款的比例，并考虑把资产转移给子女们。
讲完这些之后，小编再给你讲讲理财的技巧：
1、学会利用债务
不会借债的人赚不了钱，成不了富翁。举个例子，现在房价那么高，如果不靠银行贷款，中国有多少人能全款购房！2015年中期至今中国主要城市的房价大幅上涨，那个时候敢贷款买房的人肯定都赚了不少！比如小M的一位同事去年看着央行降息，以及对房地产市场的判断，果断贷款在燕郊以每平米1万的价格买了套90平米的房子，到现在燕郊的房子都快涨到3万了！这意味着，他通过借债在过去短短的1年时间内赚了小200万！
看准机会，把别人的钱拿过来灵活滚动起来的人，生活过的一定不会太差；只想还债的人成不了有钱人。
2、注重复利效应
再小的基数在复利巨大威力下可以做成一个庞然大物！巴菲特就是一个非常看重并且利用复利的人。巴菲特之前公开解释过：假设每年投资的回报率是20%，本金10万，如果按照普通利息来计算，每年回报只有2万元，10年后连本 带息涨到30万元，整体财富增长只是2倍；但按照复利方法来计算，亦即指10万元的本金，10年后会变成62万元！
随着时间的增长，复利效应引发的倍数增长会越来越显著。若仍以每年20%回报计算，10年 复利会令本金增加6.2倍（1.2的10次方），但20年则增长38.34倍（1.2的20次方），30年的累积倍数则达237.38倍（1.2的30次 方）。若本金是10万元，30年后就会变成2,374万元之多。
3、掌握投资与储蓄的技巧
投资与储蓄紧密相连，没有储蓄哪来的钱投资呢！储蓄不一定是美德，但一定是积累财富的手段。储蓄是守，投资是攻；储蓄和投资都要趁早；与其感叹贫穷，不如努力致富等等都说明储蓄的重要性。灵活地根据具体情况调整投资和储蓄之间的比例需要一定的技巧！
4、保本才是投资理财的第一要务
面对利益人们都会贪婪，面对风险很少有人不恐惧！投资是为了获取更多的利润，但是并不意味着要牺牲本金。本金都没了，那什么去赚钱！在有些情况下，保本就是赚钱！
如果你年轻，时间就是财富！
如果你年长，经验就是财富！
如果你健康，精力就是财富！
- 来源|腾讯财经
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