前几天我的几位朋友一起总结去年的理财投资情况，在群里做年度评比。

最土豪的A在大湾区花千万投资了套房，最高科技的B上百万在北美投了区块链还自己挖矿，最专业的C投了500万做了基金LP…..这些虽然都让人极羡慕，但我们一致认为都需要相当财力或知识人脉，第一不是我们普通白领短时间就能有的，第二不是常规或高频行为，作为业余选手，我们不大可能每年买房，专注挖矿，专业投资…..这此都需要比较强的积累，需要第一桶金雄厚。

后来一致评出的年度最佳实践是G。G去年最大的收获是每月自己存下了一笔小私房钱，年底一半买了1500股中国平安还有一半就放在货币基金里，去年G每月拿出20%的工资定投了货币基金，G月收入过10万，一个月少掉20%，其实无感的，到年底选了一支股票买入，G说就当这笔钱花掉了，准备五年甚至更长时间不动，还有10万多准备做备用金。开始我们觉得平平无奇啊，后来听她的操作，觉得很值得所有对财务不太有概念的工薪阶层学。

G月收入高，按道理，她每月存点钱根本不是问题，但是收入高的人往往消费也高。

前几年她想去读EMBA，学费公司出一半，自己出一半，让她吃土了好几个月，G就发现自己财务状况不乐观，除了房贷，定投的少量股票基金外，每月都月光了，几乎存不下什么钱，女人做做美容，买买衣服就能把自己折腾破产了，当你有了1万工资，觉得10万无论如何够花了，其实等你有了10万，你就会觉得100万才差不多….所以G这么多年一直没啥存款。

G也不算穷，但财产基本在房产和股票基金上，真正可变现急用的很少，而且有随时损失的可能。G还未婚，未来不确定用钱的地方还有很多。

理财常识G当然也有，从巴比伦富翁开始所有古老的理财智慧都建议我们要先支付自己。但Ｇ观察自己除了房贷和保险外，虽然很想支付自己，想先存一笔钱，再给自己存一些优质企业的股票资产，但这个目标好几年都没有完成，每月总有这样那样的地方需要用钱啊，刚存了一点钱到货币基金里就有要花钱的地方了。

因为现在大家都知道货币基金是活期替代品，但是正是因为灵活，一般我们认为货币基金什么时候买都行，根本不用定投，但是取出来用也太方便了，很容易把存的货币基金里的钱花掉。

去年G就事先设置了定投，每月定期定额将钱从工资中直接购买货币基金，等于强制储蓄。

最神操作的是：为了防止自己中间忍不住把这个货币基金的钱取出来，G在设置了定投后，直接删除了这个基金的APP，直到年底再装上取了一半去买了股票，然后又把APP删除了。

G说本来想定投股票，但几个月下来，发现只要人工操作，就会存在很多不确定的因素，就干脆年底时花了一半货币基金去买，相当于年底时零存整取了。G今年还是准备这么操作。

我们理财群里讨论觉得：定投货币基金其实是强制储蓄的好办法，当然像G一样，把APP删掉是更好的办法。

现在G强制储蓄的有房贷、保险、货币基金、强制投资的有定投的股票基金，这些都是先支付自己的部分，手动操作的有股票，自身投资（学习、运动、美容）、消费….理财组合兼顾了保障、居住、收益，自我发展和生活质量并重。

有人会觉得存钱这件事太慢，太不起眼，每月存一点点钱有什么用呢？

记得以前看一位日本人的经历，他年轻时薪水很低，每月雷打不动地坚持把工资和奖金的三分之一存入银行，尽管很多时候他这样做会让自己手头拮据，但他仍咬咬牙照存不误，有时甚至借钱维持生计也从来不去动用银行的存款。六年的时光里，他靠自己的勤俭积蓄了5万美元的存款。

如果这就是故事的全部，那他只会是一个保守吝啬的普通日本人，他的不同之处在于，他存下这笔钱是想创立自己的事业，经营麦当劳生意。麦当劳是闻名全球的连锁速食公司，采用的是特许连锁经营机制，而要取得特许经营资格是需要具备相当财力和特殊资格的。

而他当时只是一个才出校门几年、毫无家族资本支持的打工一族，根本就无法具备麦当劳总部所要求的七十五万美元现款和一家中等规模以上的银行信用支持的苛刻条件。

但是在六年在不断存钱和不懈寻找机会之中，他用自己在艰苦的岁月里仍坚持节衣缩食积累财富的经历打动了住友银行的银行家，从银行家那儿获得了创业所需的75万美元的贷款，创立了麦当劳在日本的第一家分公司，这就是日本麦当劳日本连锁公司的掌门人藤田田的故事。

在现实世界里，人人都有梦想，个个都渴望成功，很多人想投高收益的项目，像我们中的A、B、C那样，这才是投资项目，实际上他们也是经历丰富，才有第一桶金的，只是他们没有藤田田成就大，更加没人知道他们枯燥的积累过程。

大多数工薪阶层，收入来源单一，消费项目很多，光是存款就是极不容易的事了。很多人会觉得存收入的10%，20%工资根本起不了什么作用，恨不得立刻找到大项目，资产迅速翻几倍。实际上，人世间没有一蹴而就的成功，对于家中无矿的普通人人脉有限，资金有限….投资渠道自然也是有限的，只有通过自己不断的努力和积累才能凝聚起改变自身命运的力量。

存不下钱，不妨学学G，先支付自己，将自己的支出有意识控制起来，慢慢你就有了积累，存钱的意义不在于存钱，而是通过存钱控制自己，从而掌控自己的人生。

前几天我的几位朋友一起总结去年的理财投资情况，在群里做年度评比。

最土豪的A在大湾区花千万投资了套房，最高科技的B上百万在北美投了区块链还自己挖矿，最专业的C投了500万做了基金LP…..这些虽然都让人极羡慕，但我们一致认为都需要相当财力或知识人脉，第一不是我们普通白领短时间就能有的，第二不是常规或高频行为，作为业余选手，我们不大可能每年买房，专注挖矿，专业投资…..这此都需要比较强的积累，需要第一桶金雄厚。

后来一致评出的年度最佳实践是G。G去年最大的收获是每月自己存下了一笔小私房钱，年底一半买了1500股中国平安还有一半就放在货币基金里，去年G每月拿出20%的工资定投了货币基金，G月收入过10万，一个月少掉20%，其实无感的，到年底选了一支股票买入，G说就当这笔钱花掉了，准备五年甚至更长时间不动，还有10万多准备做备用金。开始我们觉得平平无奇啊，后来听她的操作，觉得很值得所有对财务不太有概念的工薪阶层学。

G月收入高，按道理，她每月存点钱根本不是问题，但是收入高的人往往消费也高。

前几年她想去读EMBA，学费公司出一半，自己出一半，让她吃土了好几个月，G就发现自己财务状况不乐观，除了房贷，定投的少量股票基金外，每月都月光了，几乎存不下什么钱，女人做做美容，买买衣服就能把自己折腾破产了，当你有了1万工资，觉得10万无论如何够花了，其实等你有了10万，你就会觉得100万才差不多….所以G这么多年一直没啥存款。

G也不算穷，但财产基本在房产和股票基金上，真正可变现急用的很少，而且有随时损失的可能。G还未婚，未来不确定用钱的地方还有很多。

理财常识G当然也有，从巴比伦富翁开始所有古老的理财智慧都建议我们要先支付自己。但Ｇ观察自己除了房贷和保险外，虽然很想支付自己，想先存一笔钱，再给自己存一些优质企业的股票资产，但这个目标好几年都没有完成，每月总有这样那样的地方需要用钱啊，刚存了一点钱到货币基金里就有要花钱的地方了。

因为现在大家都知道货币基金是活期替代品，但是正是因为灵活，一般我们认为货币基金什么时候买都行，根本不用定投，但是取出来用也太方便了，很容易把存的货币基金里的钱花掉。

去年G就事先设置了定投，每月定期定额将钱从工资中直接购买货币基金，等于强制储蓄。

最神操作的是：为了防止自己中间忍不住把这个货币基金的钱取出来，G在设置了定投后，直接删除了这个基金的APP，直到年底再装上取了一半去买了股票，然后又把APP删除了。

G说本来想定投股票，但几个月下来，发现只要人工操作，就会存在很多不确定的因素，就干脆年底时花了一半货币基金去买，相当于年底时零存整取了。G今年还是准备这么操作。

我们理财群里讨论觉得：定投货币基金其实是强制储蓄的好办法，当然像G一样，把APP删掉是更好的办法。

现在G强制储蓄的有房贷、保险、货币基金、强制投资的有定投的股票基金，这些都是先支付自己的部分，手动操作的有股票，自身投资（学习、运动、美容）、消费….理财组合兼顾了保障、居住、收益，自我发展和生活质量并重。

有人会觉得存钱这件事太慢，太不起眼，每月存一点点钱有什么用呢？

记得以前看一位日本人的经历，他年轻时薪水很低，每月雷打不动地坚持把工资和奖金的三分之一存入银行，尽管很多时候他这样做会让自己手头拮据，但他仍咬咬牙照存不误，有时甚至借钱维持生计也从来不去动用银行的存款。六年的时光里，他靠自己的勤俭积蓄了5万美元的存款。

如果这就是故事的全部，那他只会是一个保守吝啬的普通日本人，他的不同之处在于，他存下这笔钱是想创立自己的事业，经营麦当劳生意。麦当劳是闻名全球的连锁速食公司，采用的是特许连锁经营机制，而要取得特许经营资格是需要具备相当财力和特殊资格的。

而他当时只是一个才出校门几年、毫无家族资本支持的打工一族，根本就无法具备麦当劳总部所要求的七十五万美元现款和一家中等规模以上的银行信用支持的苛刻条件。

但是在六年在不断存钱和不懈寻找机会之中，他用自己在艰苦的岁月里仍坚持节衣缩食积累财富的经历打动了住友银行的银行家，从银行家那儿获得了创业所需的75万美元的贷款，创立了麦当劳在日本的第一家分公司，这就是日本麦当劳日本连锁公司的掌门人藤田田的故事。

在现实世界里，人人都有梦想，个个都渴望成功，很多人想投高收益的项目，像我们中的A、B、C那样，这才是投资项目，实际上他们也是经历丰富，才有第一桶金的，只是他们没有藤田田成就大，更加没人知道他们枯燥的积累过程。

大多数工薪阶层，收入来源单一，消费项目很多，光是存款就是极不容易的事了。很多人会觉得存收入的10%，20%工资根本起不了什么作用，恨不得立刻找到大项目，资产迅速翻几倍。实际上，人世间没有一蹴而就的成功，对于家中无矿的普通人人脉有限，资金有限….投资渠道自然也是有限的，只有通过自己不断的努力和积累才能凝聚起改变自身命运的力量。

存不下钱，不妨学学G，先支付自己，将自己的支出有意识控制起来，慢慢你就有了积累，存钱的意义不在于存钱，而是通过存钱控制自己，从而掌控自己的人生。