文／樛木
最近，「90后养老大数据」、「三成年轻人选择抱团养老」等话题，在网络上引起大家热议。
事实上不止90后，00后的年轻人都已经在考虑养老问题了。
微博上有一条高赞留言是这样说的：才二十几岁，已经觉得这辈子不会遇见最爱的那个人了，甚至开始浏览养老院。
虽然是调侃，但年轻人在认真考虑养老，并不是一句玩笑话。
“年轻加油赚钱，老了才能潇洒养老”；
“当代90后被逼无奈不得不早做打算”。
近日还有一则新闻报道，重庆39岁的“空巢青年”IT男古月，成为养老院最年轻的住户。他因为身体问题提前开启养老模式，每天和老人们一起晒太阳、聊天、追剧。
作家王尔德曾说过一句很经典的话：“我年轻时以为金钱是最重要的。等到我老了才知道，原来真的是这样。”
当你老了，眼眉低垂，未来变得昏黄不定。
在我看来，“养老焦虑”绝不是无病呻吟，因为在这个不确定的时代里，如何安心变老，也成为了一场比赛。
1、社会决定上限，能力决定下限
经济学上有个名词叫做“灰犀牛”，根据MBA智库百科释义，灰犀牛比喻大概率且影响巨大的潜在危机。养老问题对于80，90这些“夹心一代”来说，是必然需要面对的灰犀牛。
根据国家统计局公布的数据，2019年中国60岁及以上老年人口规模已经达到2.5亿，占总人口的18.1%，预计到2025年，将达到3亿人。老龄化加速的社会现实，是引发“养老焦虑”的主要背景。
大环境如此，“养老”问题更像是悬在年轻一代头顶上的一把刀。
针对年轻人的现状，前段时间对1217名18-35岁青年的一项调查显示，89.6%的青年认为有必要从现在就开始考虑自己的养老问题。在年轻一代中（18-34岁），有51%的受访者说他们今年已经开始储蓄，这一比例高于2019年的48%和2018年的44%。
对于个人而言，陷入“养老困境”，其实是对未来的恐惧，并且直接和金钱挂钩。
北大才女刘媛媛在书中所说的：“对大多数漂泊在北上广的年轻人来说，在头几年的奋斗中，钱和理想几乎是可以划等号的。这并不是简单的拜金，而是存身立命需要钱，维持尊严和承担责任也需要钱。”
知乎上曾有个热门问答：“如果时光倒流，你最想做什么？”
底下有一条高赞回答：“如果时光倒流，我只有一个念头——存钱。我不希望起早贪黑一个月，房租一交，就回到解放前。在大城市永远都是漂着，没有房子没有存款，老了连养老院都住不起。”
调查结果显示，对于年轻一代来说，如果从30岁开始储蓄，平均每月只能存下1334元人民币。年轻的受访者大多把储蓄目标定在150万左右，退休的目标年龄在57岁左右，有27年的时间来储备资产。这样算下来，一个月应该存下4629.63元才能达到目标。
理想很丰满，现实很骨感，年轻人的养老压力也由此而来。
豆瓣上有个组织叫做“丧心病狂攒钱小组”。在这里，隐藏着一群存款10万+的90后，这群年轻人每天谈论的话题，都围绕着“搞钱”。
“退休前应该存够多少钱？”
“你的存款能够在突遭变故的时候支撑你吗？”
这样的硬核储蓄执行力才是应对“养老困境”的有力武器。
像那句流行语录说的：“只要赚钱的速度比老去的速度快，「养老焦虑」就追不上我。”
2、摆脱养老困境，坚持长期主义
前段时间，在一篇文章中看到美国少女RobynBri的故事。同样作为95后的她，从八岁开始就具备理财意识，在前两年还给自己做出了完美的养老计划。
8岁，她帮邻居遛狗；10岁，帮邻居看小孩，期间还顺利积累了四名客户，对自己的时间做了详细的规划，按月向客户们结账。很多青年做零工赚的钱，大多都用在了买衣服和娱乐上，Robyn的选择不同，她将赚来的钱全部存下来，用来投资，以及支付自己的日常开销。
Robyn的过人之处，就在于她对自己的规划。每年通过储蓄存下来的钱，她都存在一个高收益率的储蓄账户里，能存多少就存多少。同时，她还在美银旗下Merrill Edge开设了两个投资账户，其中一个是只要满足条件就不征税的RothIRA退休金计划账户。另一个是她准备在28岁用来买房的专项账户。
根据退休规划网站Newretirement的测算，如果Robyn能以每个月2000-3000的速度存钱，她到五十岁时的养老金数额将接近或超过300万美元。
由此可见，普通人的努力，在长期主义的复利下，摆脱养老困境只是时间问题。如果你不愿意花时间规划，甚至还有负债的倾向，那么大概率逃不了“养老困局”。
因为当你还没开始为养老做任何储蓄的时候，有一部分人已经通过资产配置，实现了长期的“钱生钱”。
朋友小J毕业后，顺利进入杭州某大厂，工资很高，工作待遇也很好，美中不足的就是工作强度实在太大。
作为一个90后，小J坚信，只有提前做好规划与投资，养老才不会成为一个大问题。经过三年的积累和努力，她已经拥有11万的存款，还有了裸辞的底气，并且在三个月后顺利找到了一份比之前更轻松、工资更高的工作。
她说：“提前规划让我的人生更自由，拥有更多主动选择。”
有自我规划意识的人最后不一定会成功，但成功的人一定都是有自我规划意识的。
面对来自未来的种种压力，主动规划就是“正面刚”。学会给自己做加法，叠加你的优势资源，让你的钱更有价值、让你自己更有价值。
3、内卷时代，不确定性中求稳定，是唯一出路
NHK在2016年拍过一个纪录片《团块世代：悄然迫近的老年破产》。
它讲述的是生于1947-1949日本婴儿潮时代的人，他们中80%属于工薪阶层，是支撑日本经济高速发展的脊梁骨，在日本经济高速发展时期度过青春时光，却在日本经济衰退时期步入老年，面对着吃不饱饭、做不起车、无人社交、积蓄清零的残酷现实。
看了这部纪录片，很多年轻人都恍然大悟：“这并非和我无关”、“不趁现在攒钱，将来我也会这样。”
作为普通人的我们到底应该如何做一些未雨绸缪的养老打算呢？
网友＠豹子根据自己的经验分享了自己的“养老规划”。他说：“我是一个‘风险厌恶型’的人，养老对我来说是一个双线并行的事情。”
一方面要分散风险，系统地学习理财知识，不要跟风买理财产品，但可以在长期的考察和调研之后出手，选择稳健的基金；学会自我投资，时刻关注自己的身体健康，更要关注精神健康，如果有情绪高压的问题，要及时调整。
另一方面，要永远保持自己的能力，保持能够学习、工作和输出的能力。他说：“对于养老我还没有一个完全确定的形态，但总之，我想让自己不断朝着能有更多选择的路径走去。”
80、90一代就像夹心饼干一样夹在中间，一边承受资源被瓜分的现实，一边还要面对未来的巨大不确定性。
养老预期已经开始影响年轻人的职业选择，无论是回家考公务员，还是继续坚持996。
选择哪一条路，只要坚持，都能在这个越来越多元化的赛道上，闯出自己的一片天，惟有得过且过、自我放飞才是死局。
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写在最后
有人说：“老去，是每个人都要面对的阶段。但优雅地老去，只是一部分人的特权。”
所谓的“养老困境”不过是在激烈的竞争下，年轻人对自己未来的恐慌。那么，应对未来最好的方法，就是早打算、早规划，要未雨绸缪，毋临渴掘井。
80、90一代，夹持着岁月往前走，要在应该奋斗的年纪努力，不辜负自己的未来。
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