北京时间1月10日消息，据国外媒体报道，这是一个到处可见的词组——“善于理财”。但是对这个词，我们使用的通常是其负面意义，谈论人们“不善于理财”——花钱来买一些愚蠢的东西，从不储蓄等等。那么善于理财指的是什么？

　　不用害怕，如果你能做到下文中提到的6点，那么可以说你正在迈向善于理财的目标。下面我们就来看一下这6个表明你善于理财的信号。

　　1、有一些救急用的储蓄

　　这听起来可能让人吃惊，但是62%的美国人储蓄不足1000美元。其他21%的美国人甚至根本没有储蓄账户。

　　为什么会这样？

　　首先，银行改变了。把你的钱存在银行里你得到的利息很少，甚至没有利息，因此人们会觉得把钱藏在床垫下是一个可行的选择。银行还在收取各种各样的费用。比如低余额费，透支费和账户销户费等。这些费用损害了那些没有多少钱进行存储的人，让他们在银行存钱变得更困难了。

　　年轻人通常会担负大量的,大部分也是不可避免的债务——助学贷款，车贷(年轻人需要汽车来上下班)——并且年轻人的生活成本还很高——沿海城市的房租很高，食品成本也不低。感到个人财政状况收紧的不仅仅是刚刚毕业不久的大学生。多年来，美国人生活成本的上升幅度一直远大于工资的涨幅。我们需要花更多的钱来买东西，但是从工作上获得的薪酬却赶不上消费。

　　在今天这个时代，如果你有一些救急用的储蓄，那么你做到了善于理财的第一点。

　　2、利用你雇主提供的退休匹配款项

　　说得直接一点：如果你没有进行足够的投资来获得你雇主提供的全额退休匹配供款，那么你犯下了一个巨大的财务错误。雇主为匹配你缴纳的退休金而提供的款项是免费的资金。一份研究最近表明，美国人共失去了高达240亿美元的雇主退休匹配款项。这可是一大笔额外资金。

　　你至少应该在你公司的税前退休账户中缴纳足够的资金——比如401(k), 403(b)计划——以获得公司缴纳的那部分退休金。还在认为你无法承担个人部分的退休金缴纳？大多数公司可以提供缴纳比例不到6%的退休匹配供款——实际上，公司退休匹配供款缴纳的平均比例仅仅为2.7%。

　　比如如果你一年能挣4万美元，那么每次支付薪水时，你能获得41美元的公司缴纳资金(如果你的薪水是两周发放一次)。这可是一大笔钱，如果你无法承担，那么我的建议是从其它方面来削减开支，因为如果不这么做的话，你失去的是免费资金。如果你缴纳了足够的资金来获得雇主提供的退休匹配款项，那么在这一方面，你也达到了善于理财的标准。

　　3、存储现金来进行购买，而不是使用债务

　　据悉，2016年，美国家庭平均担负的信用卡债务为16000美元。这年头，要获得信贷很容易。如果你预算吃紧，无法购买某物。通常的情况下，我们会使用信用卡，以信用卡为借口来购买东西，之后我们会表示下个月会还款的。问题是从来就没有“下一个月”，我们的债务会如雪球般越滚越大。

　　有一个同事告诉记者，一旦你有了孩子，“你不得不使用信用卡来弥补你的收入，”就像这是一个已经众所周知的事实一样，就像这是唯一的生活方式一样。听起来很恐怖。因此不要为了一时的满足来购物，在没有现金前，推迟你购买某物的打算。在购物上，我有一条经验准则：

　　首先，如果你想买东西(即便你已经有了现金)，并且买这个东西的开销还不小，那么你需要做的就是走出商店，回家，把此事留到明天解决，如果明天你还想买这个东西，那么你需要满足下面两个标准：

　　1. 你有足够的现金来支付(不使用信用卡)

　　2. 你需要决定这个东西让你的生活质量得到了提高。

　　第二个标准很重要。即使你第二天还想买这个东西，并且也能进行现金支付，但是如果这个东西并没有真正的提高你的生活质量，那么它最终很有可能会变为废品或是总有一天被你当作旧货卖掉。如果你已经在存钱来为大笔购物开销做准备，而不是使用信用卡，那么可以说在这一方面你做到了善于理财。

　　4、在购物以及投资中寻找价值

　　记者发现：美国大部分电台的节目中有大量的广告。

　　记者举例表示：我至今仍然记得那天听到的一则广告。那是一则床垫的广告。广告中主持人一直在说他们“无法承担这么便宜的价格。”作为一个节约的人，最初我对这则广告嗤之以鼻，我认为这样的广告毫无意义。我回到了家，把这件事告诉了妻子，我也在博客上写了这件事，并一直在思索。最后我恍然大悟。广告中那个人说的是对的。我们没有人可以承担太便宜的价格。我的意思是：在我的生活中，我也购买过一些很便宜的东西，认为我是在省钱。

　　一个最好的例子是我的工作鞋——一双Dockers鞋，我以50美元的价格在亚马逊上买下了它们。对那些不熟悉男鞋的人来说，50美元的价格算是很便宜了。那么你知道这双鞋我穿了多长时间吗？不到8个月。这双鞋只陪我度过了冬季，考虑到这一点，我又买了一双同样的鞋，再次花了50美元。猜猜我穿了多久？大概六个月的时间。也就是说，在一年多的时间内，我花100美元买了两双鞋。听起来可真划算，但是如果这个周期持续的话，那么每个月我将会在鞋子上花掉7美元(100美元除以14)。我本应该买一双质量更好的，坚固耐穿的鞋子。我最近就是这么做的，买了一双质量更好的鞋，花了100多美元。

　　在投资时你需要寻找价值(不管是买股票还是鞋子)。价值意味着最低的价格得到最好的质量。价值并不总是最便宜的选择，但通常不是最贵的。价值必须由你自己来决定。但是我的建议是用你愿意花的钱得到最好的质量。买那些耐用的东西。如果你在购买东西时寻求的是价值(而不是最便宜的选择)，那么你正在迈向精明的理财。

　　5、投资那些能升值的东西(避免把钱花在不能升值的东西上)

　　在购买汽车，衣服和其它有形物品后，这些东西的价值并不能增加。如果你把钱花在了这些东西上，那么你可能正走在通向不善理财的道路上。买新车是一个很好的例子。是的，刚买的车是崭新的，进行了全方位升级，一切都是你想要的。但是车子永远不值你花的价钱。在你购买时，车子可能并不值那些钱。相反，你应该把眼光瞄向那些行驶里程不多的二手车(参考上面一条提到的购买物品时考虑其价值),然后用现金购买。你知道车子的价值不会升高，因此尽量让你的损失降到最低。

　　反过来，你应该把资金投向那些价值能增长的东西(升值)。在这方面，你可以投资股票，债券，交互基金，交易所交易基金和指数基金。

　　关于这一点，你需要注意的是把资金投到能升值而不是贬值的东西上。避免愚蠢的在不久的将来只会变为废品的购买。

　　6、你应该知道，当某些东西听起来很不错时往往是假的

　　对大多数人来说，这一点要么是最容易的，要么就是最难的。你们之中的一些人能知道什么是骗局，另外一些人就不一定了。

　　我能给出的最好的建议就是，当你在买东西，投资，或是动用你的资金时，如果你头脑中对你使用资金进行的购买，投资或是其它活动存有疑虑，那么可能的就是，事情听起来太过美好而不是真的。如果你的投资全是上行趋势，没有下行；没有风险，全是回报，那么可能这就是假的。

　　如果某些东西看起来是骗局或者说看起来太过美好而不像是真的，那么推迟行动，进行调查。可能的情况是当你准备好动用你辛苦挣来的美金时，你感兴趣的产品和服务还会存在。如果你能轻易的嗅出欺骗，也知道哪些东西看起来太过美好而不像是真的——那么恭喜你，你善于理财。

　　总结

　　2017年，善于理财意味着的东西与过去比起来，比如说1957年已经出现了很大的不同。今天，人们获取信贷很容易，充满工作机会的沿海城市也具有很高的生活成本，今天的经济是一种消费经济，这是我们的祖父辈从来没有梦想过的。在今天这样的情况下，存钱，保持收支平衡以及聚焦未来是很困难的。

　　但是上述建议哪怕只能做到一半，你也会比大多数同龄人做得更好。

• 来源|腾讯财经

　　北京时间1月10日消息，据国外媒体报道，这是一个到处可见的词组——“善于理财”。但是对这个词，我们使用的通常是其负面意义，谈论人们“不善于理财”——花钱来买一些愚蠢的东西，从不储蓄等等。那么善于理财指的是什么？

　　不用害怕，如果你能做到下文中提到的6点，那么可以说你正在迈向善于理财的目标。下面我们就来看一下这6个表明你善于理财的信号。

　　1、有一些救急用的储蓄

　　这听起来可能让人吃惊，但是62%的美国人储蓄不足1000美元。其他21%的美国人甚至根本没有储蓄账户。

　　为什么会这样？

　　首先，银行改变了。把你的钱存在银行里你得到的利息很少，甚至没有利息，因此人们会觉得把钱藏在床垫下是一个可行的选择。银行还在收取各种各样的费用。比如低余额费，透支费和账户销户费等。这些费用损害了那些没有多少钱进行存储的人，让他们在银行存钱变得更困难了。

　　年轻人通常会担负大量的,大部分也是不可避免的债务——助学贷款，车贷(年轻人需要汽车来上下班)——并且年轻人的生活成本还很高——沿海城市的房租很高，食品成本也不低。感到个人财政状况收紧的不仅仅是刚刚毕业不久的大学生。多年来，美国人生活成本的上升幅度一直远大于工资的涨幅。我们需要花更多的钱来买东西，但是从工作上获得的薪酬却赶不上消费。

　　在今天这个时代，如果你有一些救急用的储蓄，那么你做到了善于理财的第一点。

　　2、利用你雇主提供的退休匹配款项

　　说得直接一点：如果你没有进行足够的投资来获得你雇主提供的全额退休匹配供款，那么你犯下了一个巨大的财务错误。雇主为匹配你缴纳的退休金而提供的款项是免费的资金。一份研究最近表明，美国人共失去了高达240亿美元的雇主退休匹配款项。这可是一大笔额外资金。

　　你至少应该在你公司的税前退休账户中缴纳足够的资金——比如401(k), 403(b)计划——以获得公司缴纳的那部分退休金。还在认为你无法承担个人部分的退休金缴纳？大多数公司可以提供缴纳比例不到6%的退休匹配供款——实际上，公司退休匹配供款缴纳的平均比例仅仅为2.7%。

　　比如如果你一年能挣4万美元，那么每次支付薪水时，你能获得41美元的公司缴纳资金(如果你的薪水是两周发放一次)。这可是一大笔钱，如果你无法承担，那么我的建议是从其它方面来削减开支，因为如果不这么做的话，你失去的是免费资金。如果你缴纳了足够的资金来获得雇主提供的退休匹配款项，那么在这一方面，你也达到了善于理财的标准。

　　3、存储现金来进行购买，而不是使用债务

　　据悉，2016年，美国家庭平均担负的信用卡债务为16000美元。这年头，要获得信贷很容易。如果你预算吃紧，无法购买某物。通常的情况下，我们会使用信用卡，以信用卡为借口来购买东西，之后我们会表示下个月会还款的。问题是从来就没有“下一个月”，我们的债务会如雪球般越滚越大。

　　有一个同事告诉记者，一旦你有了孩子，“你不得不使用信用卡来弥补你的收入，”就像这是一个已经众所周知的事实一样，就像这是唯一的生活方式一样。听起来很恐怖。因此不要为了一时的满足来购物，在没有现金前，推迟你购买某物的打算。在购物上，我有一条经验准则：

　　首先，如果你想买东西(即便你已经有了现金)，并且买这个东西的开销还不小，那么你需要做的就是走出商店，回家，把此事留到明天解决，如果明天你还想买这个东西，那么你需要满足下面两个标准：

　　1. 你有足够的现金来支付(不使用信用卡)

　　2. 你需要决定这个东西让你的生活质量得到了提高。

　　第二个标准很重要。即使你第二天还想买这个东西，并且也能进行现金支付，但是如果这个东西并没有真正的提高你的生活质量，那么它最终很有可能会变为废品或是总有一天被你当作旧货卖掉。如果你已经在存钱来为大笔购物开销做准备，而不是使用信用卡，那么可以说在这一方面你做到了善于理财。

　　4、在购物以及投资中寻找价值

　　记者发现：美国大部分电台的节目中有大量的广告。

　　记者举例表示：我至今仍然记得那天听到的一则广告。那是一则床垫的广告。广告中主持人一直在说他们“无法承担这么便宜的价格。”作为一个节约的人，最初我对这则广告嗤之以鼻，我认为这样的广告毫无意义。我回到了家，把这件事告诉了妻子，我也在博客上写了这件事，并一直在思索。最后我恍然大悟。广告中那个人说的是对的。我们没有人可以承担太便宜的价格。我的意思是：在我的生活中，我也购买过一些很便宜的东西，认为我是在省钱。

　　一个最好的例子是我的工作鞋——一双Dockers鞋，我以50美元的价格在亚马逊上买下了它们。对那些不熟悉男鞋的人来说，50美元的价格算是很便宜了。那么你知道这双鞋我穿了多长时间吗？不到8个月。这双鞋只陪我度过了冬季，考虑到这一点，我又买了一双同样的鞋，再次花了50美元。猜猜我穿了多久？大概六个月的时间。也就是说，在一年多的时间内，我花100美元买了两双鞋。听起来可真划算，但是如果这个周期持续的话，那么每个月我将会在鞋子上花掉7美元(100美元除以14)。我本应该买一双质量更好的，坚固耐穿的鞋子。我最近就是这么做的，买了一双质量更好的鞋，花了100多美元。

　　在投资时你需要寻找价值(不管是买股票还是鞋子)。价值意味着最低的价格得到最好的质量。价值并不总是最便宜的选择，但通常不是最贵的。价值必须由你自己来决定。但是我的建议是用你愿意花的钱得到最好的质量。买那些耐用的东西。如果你在购买东西时寻求的是价值(而不是最便宜的选择)，那么你正在迈向精明的理财。

　　5、投资那些能升值的东西(避免把钱花在不能升值的东西上)

　　在购买汽车，衣服和其它有形物品后，这些东西的价值并不能增加。如果你把钱花在了这些东西上，那么你可能正走在通向不善理财的道路上。买新车是一个很好的例子。是的，刚买的车是崭新的，进行了全方位升级，一切都是你想要的。但是车子永远不值你花的价钱。在你购买时，车子可能并不值那些钱。相反，你应该把眼光瞄向那些行驶里程不多的二手车(参考上面一条提到的购买物品时考虑其价值),然后用现金购买。你知道车子的价值不会升高，因此尽量让你的损失降到最低。

　　反过来，你应该把资金投向那些价值能增长的东西(升值)。在这方面，你可以投资股票，债券，交互基金，交易所交易基金和指数基金。

　　关于这一点，你需要注意的是把资金投到能升值而不是贬值的东西上。避免愚蠢的在不久的将来只会变为废品的购买。

　　6、你应该知道，当某些东西听起来很不错时往往是假的

　　对大多数人来说，这一点要么是最容易的，要么就是最难的。你们之中的一些人能知道什么是骗局，另外一些人就不一定了。

　　我能给出的最好的建议就是，当你在买东西，投资，或是动用你的资金时，如果你头脑中对你使用资金进行的购买，投资或是其它活动存有疑虑，那么可能的就是，事情听起来太过美好而不是真的。如果你的投资全是上行趋势，没有下行；没有风险，全是回报，那么可能这就是假的。

　　如果某些东西看起来是骗局或者说看起来太过美好而不像是真的，那么推迟行动，进行调查。可能的情况是当你准备好动用你辛苦挣来的美金时，你感兴趣的产品和服务还会存在。如果你能轻易的嗅出欺骗，也知道哪些东西看起来太过美好而不像是真的——那么恭喜你，你善于理财。

　　总结

　　2017年，善于理财意味着的东西与过去比起来，比如说1957年已经出现了很大的不同。今天，人们获取信贷很容易，充满工作机会的沿海城市也具有很高的生活成本，今天的经济是一种消费经济，这是我们的祖父辈从来没有梦想过的。在今天这样的情况下，存钱，保持收支平衡以及聚焦未来是很困难的。

　　但是上述建议哪怕只能做到一半，你也会比大多数同龄人做得更好。

• 来源|腾讯财经