为什么我不建议你全职炒股?(深度!)

每次股票行情波动,都会看到一些挺悲剧的事。不少原先每日涨幅几万块的用户亏损后在网络上发泄着大量情绪性的言语。

极端的事情也不是没有——

前几天刷到一位理财博主的视频,她无意中发现老公炒股亏了一千多万,甚至将她和她妈妈近100万积蓄也亏得不到2万,还将家里房子、车子、车位全部抵押了,背了一身债务

怀着二胎的她,选择了离婚。

蛮让人唏嘘。

明明前阵子许多人还在讨论每天股票涨幅比工资高,有没有可能靠全职炒股过日子,转眼间画风全变了。

不过,眼下我们重新看这个问题时,应该也多了几分冷静。

今天我分享一个在B站上看到的相对真实的全职炒股案例吧,希望能带你们一些启发。

01

Up主38岁,去年开始全职炒股。

之前开电商公司,小几十号人。原先还算顺风顺水, 这两年网店竞争白热化,公司的年营收从最高两三千万,缩减到只有两三百万。

小公司与老板捆绑得很紧密,他感觉这么累做下去也没什么意思,加上攒下了第一桶金,大概1000万人民币,就把公司关闭了开始全职炒股的生活。

Up主的资金配置是:

50%A股+30%港股+10%美股+10%现金用于打新和补仓

2020年行情不错,赚了335万左右。

投资风格偏保守,标的相对分散,全市场买了二三十只股票,手里始终保留一定现金。而且几乎都是长期持有。这里说的“长期”不是一两年,用Up主的话说,“如果公司没出问题我可以无限期投资”。

实际上,他并不是突然全职炒股

他从2007年开始买股票(顺便说下,2007也是个股市历史性的年份),之前的投资回报已经可以轻松覆盖日常开销,并且跑赢通胀

那,全职炒股是不是很爽?

Up主的感受是:非常无聊。。。

因为他做长线,一个月也不会操作几次,唯一花时间的就是港股打新抢额度那几天。在他看来钱差不多够用就好了,没必要那么辛苦工作,可以把时间用来享受生活,做点儿自己喜欢的事情,比如拍视频分享投资经验之类的。

02

个案例,我认为比较理性,有一定参考价值

先别急着说1000万本金难度有多高,而是这个思路,在股市中更可能获得预期回报、甚至超越预期的回报。

那位大哥分享了他认为什么情况下适合全职炒股,简单来说有3点:

1、投资能力:年均10%以上。

2、本金:本金*10%-年花销>本金*5%(5%是通货膨胀的假设值,已经预估得很低了)。

大哥拿自己举例,他的家庭每月开销约2万,一年就是24万,那至少要有480万本金才能全职炒股。如果稳妥些,最好1000万以上,当然啦,多多益善。

3、现金流来源:自己目前的现金流来源主要是A股打新收益港股打新收益、高分红股票股息域名停放(一个小众业务,每月能给他带来1500美金收入)。

嗯,这三个全职炒股门槛,还是蛮客观的。

很多人有个误区,炒股了才会变得有钱,而事实上是,有了不错的本金+稳定的现金流,才有底气去全职炒股。

大哥也很中肯地建议,本金较少的朋友,应该把主要精力放在本职工作上,炒股最多能让资产保值升值,却无法让人一夜暴富。

何况,与其说他是全职炒股,不如说他是提前退休

他对投资股票的理解挺清醒的——

自己开公司能力有限,公司没啥竞争力,那还不如把钱投给一家比自己能力强、资源更丰富的公司,从中获取长期投资回报。股市里能买到全中国、乃至全世界最优秀的公司。

所以说,当你想全职炒股时不妨用这3点做个评估。

03

大家在网络上或许看过不少“炒股赚大钱”的新闻或帖子,看完后往往感觉,有钱人似乎比普通人更容易在股市中赚钱啊。

于是有人开始效仿大佬的操作,结果一地鸡毛,最后只好咬牙切齿地说有钱人和资本都是割韭菜。

B站有个很火的视频,老华的《我花了7000万现金买了腾讯股票,,一亿资金炒股实盘》,绝大部分普通人看了肯定认为,哇塞这仓位太高了吧!

但对老华来说,这只是他仓位配置中的一部分。

他的身价粗摸估计有数亿。

2017年,央视财经2套曾报道过他的个人投资;2016年,他出过一本记录个人创业历程的书籍,原始资本主要由做跨境电商,外加后面做外贸网课培训

投资路上也并非一帆风顺。

亏损曾高达70%,2008年股市萧条,老华和妻子为了还房还替人打过工。

为什么大佬炒股特别容易赚钱?

一是幸存者偏差的老问题了。炒股亏大钱的案例并不少,只是你在看时,首先会选择性地忽视;其次,不少人亏钱了不好意思说,不像赚钱的人愿意长篇分享出来。

二是富裕阶层的容错率高。

同样投入100万炒股,你是抱着全部家当all in,别人是手里有N套房收租+几千万其他品类资产市场稍一波动,你估计就要去天台,人家可能只是琢磨是不是涨租金

同样的钱,对你是100%,对人家是1%,意义完全不一样。

04

长期看,我是看好我们国家A股市场的,可我并不建议普通人把个股作为高占比的资产配置

不如将资金倾斜给基金

国内散户居多,投资市场其实没那么成熟,多数散户高估了自己的能力,赌味甚浓,这在投资中是非常忌讳的事情。

加工薪阶层本金少,多数就几十万元,就算买入好股票也很难拿住,在买卖之间来回横跳,搞到怀疑人生。以及99%的散户都属于信息层底层,相比之下,基金机构至少在我们的上游信息层。

从判断正确率上,肯定比普通人要准确很多。

从我真实投资情况看,作为没办法花费太多时间研究投资的上班族,长期(超过5年)算下来,我的基金收益率始终高于我个股收益,通常还高很多。

假如你有一定投资股票的能力,偏爱个股,我也有两个小建议:

1、先有一套房子

彼得·林奇在一本书里就曾建议大家,在进入股市前,先买一套房子。经济好,房子能吃到发展红利;经济不好,房子能抵御恶性通胀。更重要的是,它提供了一个遮风避雨的居住空间,一种踏实的安全感。

尤其对有家有口的人来说。 假如你还没买房子,那么,计划用于首付的钱一定要慎重、慎重、再慎重,千万别脑子一热把要买房的钱拿去炒股

2、先以不超过流动金的20%进入股市

很多人把放在股市里的钱,理解为流动金,要用钱了就从股票账户提取。投资本是长期的事,轻易中止其实非常可惜。

另外,别一口气把筹码全部押上。

如果你真觉得自己投资股票的能力没问题,不妨先用这20%证明自己,假如这20%亏光了,刚好证明自己暂时不是这块料,该退出就退出;假如这20%赚了,那么你再投入10%,再看是不是能拿得住,然后一步步建仓

这或许是在股市里,更可行的财务安全之路。

希望我们都能从这次波动中,学到点儿东西,以更理性的姿态摸爬滚打。

声明:本文观点仅代表作者观点,不代表MBA智库立场。
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临公子

微信公众号:临公子的后花园(ID:hi-lingongzi)这是个工作、理财和自我修炼的公众号.我是临公子,LinkedIn中国专栏作者,秋成社区签约作者,一枚不正经的工科产品汪。