财务自由、被动收入等6个概念辨析,别说你都懂

主动收入被动收入理财投资财务自由投机这几个概念,三不五时就会听人谈起,但往往说的人心里想着它们是这个意思,听的人心里想的是另外一个意思,彼此常有出入。因此,我特意查了几本书,把这个几个概念弄明白了,分享给大家。

1. 主动收入

主动收入,指从实际工作而来的钱,是必须劳动才有的收入,不劳动就没有。

比如晓敏,是一家房地产公司会计,朝九晚五上班,她上一天班就有一天的薪水,缺勤一天就会被扣一天的工资,她上班拿到的收入,就是主动收入。

比如大强,是美团外卖的骑手,他送一单外卖就有一单的提成,他不送,就没有,他送外卖拿到的钱,就是主动收入。

比如小武,是出租车司机,他拉一个客人,就有一单收入,他不拉,就没有收入,他开出租车赚到的钱,就是主动收入。

比如小猿,是一家软件公司程序员,朝九晚五上班,他上一天班写一天代码,就有一天的薪水,他不上班,这天的薪水就会被扣除,小猿拿到的钱,也是主动收入。

因为主动收入的特点是“劳动才有,不劳动就没有”,所以如果一个人只有主动收入来源,那他就很难获得自由。因为他一旦停止工作,就没有收入了,就会面临坐吃山空的窘境,为了生活下去,他必然会想办法继续工作挣钱。

2. 被动收入

被动收入,指不用劳动或者只需很少劳动就能赚到的钱。

比如银行利息国债利息企业债券利息股票分红信托收益等,都是被动收入。

比如图书版税专利使用费房产租金、抓娃娃机的收益自动售货机的收益等,都是被动收入。

被动收入分类两类,一类是“让钱为你赚钱”,也叫钱生钱;另一类是“让事业为你赚钱”,也叫事生钱。

比如买国债享受利息,就属于钱生钱。

比如写一本书,获得版税,就属于事生钱。

钱生钱很容易理解,大家经常讲各种理财产品,多数都属于钱生钱。

事生钱比较容易和主动收入混淆,我们来着重分析下两者的不同。

事生钱这种类型的被动收入,通常指一个离开你的主动工作也可以自动运转的事业系统。这个系统可能在初始时需要你主动工作来搭建,等你搭建好,它就不再需要你一直围绕着它工作,你只需偶尔管一下它,甚至可以完全不管它。

比如图书版税这种被动收入,最开始时你选题、联系出版社、写作、出版后的营销推广,都是主动工作,等图书过了新书推广期,后面就可以在图书市场上自然销售,你就不用再投入多少劳动,但你依然会享受销售带来的版税分成。它是符合“让事业为你赚钱”的模式的。

比如抓娃娃机,一开始你需要选址、商务谈判、选择机器,这些是主动工作,等娃娃机投放完毕,后面你只需投入少量劳动,它就可以自动销售,你不用花多少时间为它工作,就能获得收入。这种也是符合事生钱的模式的。

发现了吗,事生钱的模式,往往是初期需要你主动工作,后面转化为自动运转的系统,创造被动收入

而主动收入,通常是你工作一天拿一天的钱,不工作就没钱。

两者的关键差别就在于,主动收入,你无法抽身出来,你一抽身,收入就断了,而事生钱有一个自动运转的系统,你可以抽身出来,系统能持续为你赚钱。

选择那些后面会转化为事生钱的工作,你将更容易走向自由。

3. 财务自由

当你有了被动收入,就有可能获得自由。

只要你每个月的被动收入足够多,多到可以支付你每个月的基本生活开支,你就获得了基本的自由,就再也不用为了满足生活所需而去工作了。

这时你就进入了基本的财务自由状态,不会因为需要钱而把自己的时间浪费在不喜欢的工作上,你可以自主安排自己的时间,去做自己想做的重要事情。

简单讲,财务自由状态,指一个人再也不用为了生活必需而出售自己的时间。

财务自由的基本条件是:被动收入大过日常生活开支。

为了方便计算,我们一般按月来衡量一个人是否达到了财务自由,即:如果一个人平均每个月的被动收入大于每个月的基本生活开支,他就达到了基本的财务自由。

个例子,张富贵有300万现金,滚动购买两年期的信托产品收益率8%,每年被动收入为 24 万,张富贵每月生活开支10000元。那张富贵每月被动收入为2万,生活开支10000元,2万大于1万,张富贵进入了财务自由状态。

也许有的小伙伴会有疑问,万一张富贵今年决定买一辆20万元的汽车,那他岂不是又告别财务自由状态了?

回到财务自由的计算方式,平均每个月的被动收入大于每个月的基本生活开支,我们只要把张富贵买车按分期来算即可,比如分30期,每期8000元,那他每月的开支就变成18000元,而他每月的被动收入是2万元,大于1万8千,他还是财务自由状态。

把我们将来准备实现的某个愿望所需的费用,按分期支付来计算,得出每月支付的额度,这样就可以正常计算财务自由相关数据了。

4. 理财

理财是对财富的合理管理,其范围很广。

比如我规划一下如何合理花钱,降低冲动消费频次,属于理财。

比如我购买重疾险,避免自己得大病时一夜破产,属于理财。

比如我买一些国债,使财富保值,属于理财。

比如我买一套房子用来出租,实现财富保值和增值,属于理财。

总体来看,合理花钱、财富保值、财富增值,都属于理财。

5. 投资

投资是一种财富增值手段,旨在每年都获得收益

比如张三购买信托产品,目的获得每年8%左右的分红,战胜通货膨胀,让他的财富增值,这是投资。

投资是一种理财手段。

理财范围更大更宽泛,包含投资,但不仅限于投资。

6. 投机

说到投资,还有一个和它相关的概念——投机。大家经常误把投机当投资。

投机和投资的性质完全不同,投资目的是每年都获得收益,投机是希望低买高卖赚差价

比如你买了一幅画,期待将来卖出时获得收益,就是投机,不是投资。

比如你买卖股票赚差价,就是投机,不是投资。而换一种方式,如果你买股票是为了每年的股票分红股息,则是投资。

类似的,购买国债、信托产品、大额存单等,都是为了每年获得收益,是投资。

搞清楚这些概念干什么

因为错误的概念会导致错误的行为,所以搞明白这些概念的正确含义,最重要的意义就是:避免我们犯一些常识性错误和低级错误。

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安晓辉

微信公众号:程序视界(ID:programmer_sight);作家,职业规划师。